辦理車貸選擇銀行還是金融公司更劃算，核心取決于個人的資質條件、資金規劃與提車需求。

銀行車貸以“低利率、穩規范”為顯著優勢，其利率通常基于央行基準利率浮動，對信用良好、收入穩定的用戶還可能釋放更低利率優惠，且還款渠道靈活、受國家嚴格監管；但申請門檻較高，需提供收入證明、資產材料等多重資質審核，審批流程需3-5個工作日，首付普遍要求車價30%，部分情況還需繳納保證金與手續費。汽車金融公司則以“低門檻、高效率”見長，憑借兩證一卡即可申請，多數能實現當天甚至兩小時內放款，首付可低至20%（部分車型支持零首付），貸款年限最長延至5年且無需抵押費；不過利率通常高于銀行，僅在促銷期針對特定車型推出免息活動。二者并無絕對的“更劃算”，需結合自身是優先追求長期利息成本控制，還是更看重短期提車效率與手續便捷度來權衡。

若你是信用記錄良好、收入穩定的上班族，且不急于提車，銀行車貸或許是更優選擇。銀行的低利率能幫你節省不少利息支出，比如貸款10萬元，按3年期計算，銀行利率若為4%，總利息約6200元；而金融公司利率若為6%，總利息則約9500元，差距明顯。不過，你需要提前準備好身份證、戶口本、收入證明、房產證明等一系列材料，耐心等待銀行的審批流程，可能還需要去銀行網點多次辦理手續。

若你是剛參加工作不久、手頭積蓄不多，或者信用記錄略有瑕疵，但又急需用車的年輕人，汽車金融公司會更適合。它們的申請流程簡單，在4S店就能直接辦理，甚至不需要提供房產證明，對戶口也沒有嚴格要求。比如你看中一款15萬元的車，金融公司可能允許你首付3萬元（20%），貸款12萬元分5年還清，每月還款壓力相對較小。而且審批速度快，上午提交申請，下午可能就能提車，能滿足你迫切的用車需求。

此外，還需關注一些細節差異。銀行車貸的還款方式多樣，你可以選擇等額本息、等額本金，還能通過手機銀行、網上銀行等多種渠道還款，十分便捷。而汽車金融公司雖然利率較高，但部分會在促銷期間推出“零利息、零手續費”的活動，比如某些非暢銷車型，若你正好選中這類車，也能享受實惠。同時，金融公司還可能提供一些附加服務，如延長保修期、免費保養等，為你后續用車提供便利。

總之，辦理車貸沒有絕對的“標準答案”。你需要結合自身的財務狀況、信用情況、提車時間等因素，仔細對比銀行和金融公司的貸款產品。不妨列出自己的核心需求，比如是看重利率、首付、審批速度還是附加服務，再逐一對應篩選，才能找到最適合自己的貸款方式。