車貸 4 萬兩年付清，銀行和金融公司哪個更劃算不能一概而論，需綜合多方面判斷。銀行車貸利率通常較低，但其申請門檻嚴謹，需提供工作證明等核實還款能力，審批時間長，首付一般為車價 30% ，還可能有保證金和手續費。汽車金融公司申請門檻低、手續簡便快捷，首付比例低，貸款年限長，但利率通常比銀行高，不過部分非暢銷車型有免息業務。二者各有優劣，要依自身情況抉擇 。

從申請門檻來看，如果你的收入穩定、資質良好，提供工作證明等材料不在話下，那么銀行車貸雖然嚴謹，也能順利通過。可要是你的資質一般，或者希望盡快拿到貸款，不想被繁瑣手續耽誤時間，汽車金融公司當天甚至兩小時內完成審批的優勢就凸顯出來了。

在首付比例方面，若你手頭資金充裕，能夠輕松拿出車價30%作為首付，銀行車貸是不錯的選擇。但要是資金緊張，汽車金融公司低首付甚至可達8成、10成的授信額度，無疑能幫你減輕首付壓力，讓你更快開上車。

再說說貸款利率，銀行利率相對較低，若能承受其手續的繁瑣，長期算下來能節省一筆利息支出。而汽車金融公司雖利率偏高，可一旦碰上非暢銷車型的免息業務，那也是相當劃算的。比如你心儀的車型恰好有免息活動，就能省下不少錢。

總之，選擇銀行還是金融公司要全面衡量自身經濟狀況、資質條件以及對車型的喜好等因素。若你注重低利率，且能接受復雜手續與較高首付，銀行車貸是好選擇；要是你追求簡便快捷，不在乎多付些利息，或者能抓住免息機會，汽車金融公司或許更適合你。只有選對了，才能讓車貸之路輕松又順暢 。