車貸 20 萬(wàn)兩年，金融公司和銀行利率不同時(shí)，月供計(jì)算要區(qū)分等額本息與等額本金兩種方式。等額本息下，月供 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) － 1] ；等額本金則是每月月供額 = (貸款本金÷還款月數(shù)) + (貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率 。因金融公司和銀行利率有別，代入不同利率數(shù)值就能算出對(duì)應(yīng)月供，由此明晰還款負(fù)擔(dān) 。

在等額本息還款方式下，銀行的利率通常在央行基準(zhǔn)利率上浮動(dòng)。假設(shè)銀行給出的年利率為4%，那么月利率 = 4%÷12 。貸款本金20萬(wàn)，還款月數(shù)為兩年即24個(gè)月。將這些數(shù)據(jù)代入公式，可算出每月還款額相對(duì)固定，前期還款中利息占比較大，本金占比較小，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。

而汽車金融公司的利率一般會(huì)比銀行高一些，假設(shè)年利率為5%，同樣按照等額本息公式計(jì)算，得出的月供會(huì)比銀行的情況要高一些。這是因?yàn)槔实奶岣撸沟谜w的利息支出增加，分?jǐn)偟矫總€(gè)月的還款額中也就相應(yīng)變多。

再看等額本金還款方式，以銀行為例，還是假設(shè)年利率4%，先算出每月償還的本金為 200000÷24 。每月利息 =（200000 - 已歸還本金累計(jì)額）×（4%÷12） 。每月還款額隨著本金的減少而逐漸降低，前期還款壓力較大，后期壓力逐漸減輕。

若金融公司年利率為5%，在等額本金方式下，由于利率更高，每月利息部分相較于銀行會(huì)更多，雖然本金償還方式相同，但總體的前期還款壓力會(huì)比銀行等額本金方式下更大 。

總之，車貸20萬(wàn)兩年，金融公司和銀行利率不同時(shí)，通過上述兩種還款方式的公式計(jì)算，能清晰地得出不同情況下的月供數(shù)額。消費(fèi)者可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力，來選擇更適合自己的貸款機(jī)構(gòu)和還款方式，合理規(guī)劃財(cái)務(wù)支出 。