買車按揭的利率主要是依據中國人民銀行公布的貸款利率規定來確定的，具體來說，計、結息辦法由借款人和貸款人協商確定。

對于傳統貸款，比如說一輛 20 萬的車子，首付 20%，貸款 3 年，銷售說利息 3 個點，月供 5000 塊。月供 5000 塊，3 年 36 個月是 18 萬。首付 20%付了 4 萬，貸款本金 16 萬。18 萬減去本金 16 萬，得到利息 2 萬。2 萬除以 16 萬，再除以 3 年，算出利率是 4.17%，這可能比銷售說的 3 個點要高。

長期貸款的套路更多。像 30 萬的車子，首付 2 成 6 萬，貸款 24 萬，利率 4 個點，分 5 年，提前還款有違約金。24 萬乘 4%的利率再乘 2 年，利息 1.92 萬，違約金 0.48 萬，一共 2.4 萬。2.4 萬除以 24 萬，算出來 2 年的利息是 10%，1 年利息約 5%，比市面上大部分 2 年車貸利息高不少。

要想避免被坑，簽合同前自己算一遍或者找朋友幫忙。發現利率不對，只要銀行沒放款，就有挽救余地。先找銷售協商，別暴露證據，看店里態度。不配合就打廠家電話或 12345 投訴，說有證據是欺詐銷售要求取消合同，同時跟銀行說明情況。

計算利息的基本公式是利息=本金×存款期限×利率。年利率、月利率、日利率有換算關系，年利率=月利率×12=日利率×360。

在購車貸款中，確定貸款本金，就是車輛總價減去首付。確定利率，有固定和浮動的，看合同條款。確定貸款期限，常見 1 至 5 年，期限長總利息高但月還款低。用等額本息還款法算每月還款額，公式是[貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數]÷[(1 + 月利率)^還款月數 - 1]。總利息=每月還款額×還款月數 - 貸款本金。