滬上銀行：征信系統為汽車信貸“導航”
[2004-11-08 17:38:19]
太平洋汽車網
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wangfen
優質客戶幾大特點雖然車貸門檻提高，但車貸的收益還是為銀行所看中。對于優質客戶銀行當然不會放棄。在銀行看來具備了以下幾個特點的消費者最有可能成為他們的優質客戶。
從職業上選擇：政府公務員、銀行職員、醫生、教師、律師等有著中等以上的收入并且收入穩定的人群。
從個人資產負債情況上選擇：有自己名下房產，沒有其它還款事項的。目前滬上銀行在放貸時一般都需要消費者提供房產作為抵押，并且如果借貸者已申請了房貸，或者是還有數筆貸款需要歸還，那么得到貸款的可能性比較低。像這種有了數筆貸款要還的客戶是銀行放貸時最為敏感的。
從年齡上選擇：結婚兩年尚無子女的客戶具備了成為優質客戶的條件。業內人士分析說，這類消費者比較穩定，一方面工作穩定了，一方面因為沒子女所以經濟上的負擔還比較輕，這樣的客戶比較容易得到貸款。
滬上銀行汽車貸款業務情況
以占了車貸市場半壁江山的工行和建行為代表來介紹。在新的汽車貸款管理辦法出臺之后，汽車貸款除了門檻提高的“壞”消息之外，也有一些“好”消息讓人心動。例如工商銀行推出了名為“幸福汽車貸款新方案”中先貸款后購車、分年購買保險、靈活的還款方式等比較靈活化以人為本的內容就深受消費者歡迎。
征信系統的缺失一直制約著個人信貸的業務的發展。目前據記者了解征信系統已在開始在車貸業務使用。今年10月1日《汽車貸款管理辦法》開始執行，現今的車貸門檻比1998年頒布的原來的汽車貸款管理辦法相比較而言，銀行對客戶的還貸能力的評估標準有了明顯的提高，征信系統逐漸開始在車貸業務中得以運用。
目前個人貸款購車有直客式和間客式兩種，消費者既可以直接到銀行申請貸款也可以通過汽車經銷商來轉交貸款申請。但是隨著銀行提高放貸的門檻之后，滬上許多銀行分支機構一般都不再直接受理汽車貸款，所以間客式的申貸是目前主要的申貸渠道。對于許多汽車經銷商而言，為了能從銀行申請到貸款額度為銀行做了許多審貸鋪墊工作。東昌汽車負責貸款業務的鮑俊告訴記者：“一般客戶要求貸款時，我們的銷售經理都會先詢問顧客的工作、收入情況等來判斷這位客戶的還款能力，以便推薦優質的客戶給銀行。”
有了經銷商配合，銀行當然事半功倍。但對于整個汽車銷售市場而言，經銷商眾多，魚龍混雜的現象也在所難免，對此，銀行的有效手段就是征信系統中所記錄的個人信用情況。“有的客戶可能在和我們談的時候沒把自己的情況都說出來，這實際是耽誤了自己。銀行通過銀行業內的信用平臺一查，客戶的情況就一目了然�！睎|昌的鮑俊表示。個人身上有幾筆貸款、還款數額、還款情況、收入水平、工作單位等情況通過征信系統都可以查詢。
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