現(xiàn)在越來越多的人想擁有自己的車，但對于像教授這樣的“白領(lǐng)”來說，一次性花上幾十萬元買車還是有難度的，貸款就成了一個不錯的選擇。 4S店的銷售人員也會推薦貸款買車，但也有人擔(dān)心貸款會有很多隱患。網(wǎng)上的傳聞還是挺嚇人的。 “所謂抵押，就是把你放在地上，一層一層地剝下來。”貸款就是這種情況。

首先看貸款方式，大致分為4種：信用卡分期、銀行貸款、廠商金融、第三方汽車金融。買車前，可以問問4S店，了解哪種方式最劃算。

信用卡分期：手續(xù)比較簡單，審核比較寬松，貸款比銀行快，但是缺點(diǎn)是額度低，期限短。信用卡分期沒有貸款利率，銀行只收取手續(xù)費(fèi)。以農(nóng)行為例，12、24、36期利率分別為4.5%、7.5%、10.45%。

銀行貸款：銀行車貸的優(yōu)點(diǎn)是利率低，還款周期長，對車型和車商沒有限制，選擇余地更大，但貸款審批時間長，麻煩，貸款條件嚴(yán)格；

Factory Finance : Factory Finance這幾年很火。手續(xù)比較簡單，審批速度快，貸款比較透明。您可以在官網(wǎng)查詢不同貸款計劃的首付、利息、月供等信息。

第三方金融公司： 這應(yīng)該是銷售最喜歡的貸款方式，門檻低，放款快，4S店返利高，但利率也是消費(fèi)者最高的，方式也很多。如果資質(zhì)不是太差，盡量不要選擇這個。

額外費(fèi)用是多少？

貸款和全額貸款的主要區(qū)別在于利息和手續(xù)費(fèi)。不過現(xiàn)在大部分汽車品牌在自家財務(wù)上都會提供12-24期的免息政策，視金額和車型而定。但是一般需要交手續(xù)費(fèi)，一般在2000-4000左右，當(dāng)然連手續(xù)費(fèi)都免了。如果您選擇在免息期內(nèi)還清貸款，貸款與全額還款之間的差額將非常小。

如果沒有別的辦法怎么辦？參考不久前朋友買的合資A級車的資料：

因此，這筆貸款的額外成本為13300元。你覺得不好嗎？粗略地說，即使你不會理財，你也需要在余額寶存上94000元。以4%的年收益率計算，就是94000*4%*3=11280，除去2000元的手續(xù)費(fèi)，總體來說相差不大。

貸款一定會面臨出售嗎？

有人抱怨貸款在4S店買車太坑爹了，但據(jù)教授了解，其實大部分4S店都是一樣的，就算給全款也是一樣的。雖然不用到店里投保，但是優(yōu)惠會少很多，辦卡也是一樣。教授曾經(jīng)和朋友去看了一輛合資B級車，綜合優(yōu)惠3萬。有朋友提出要辦駕照和保險，然后優(yōu)惠就變成了15000。事實上，它幾乎是一樣的。所謂買不買，不管有沒有貸款，賺的錢還是會想辦法賺的，但是到店里買保險需要一年的時間，所以只能忍受它。

手續(xù)會不會很麻煩？

如果是全款買車，只要開具發(fā)票就可以當(dāng)場開走。辦理貸款手續(xù)和審查貸款需要一點(diǎn)時間，但現(xiàn)在審批速度更快。如果快的話，需要2-3天，所以這個其實問題不大。一般過程如下。

不排除部分4S店在辦完貸款手續(xù)后會要求加價提車，或者收取GPS安裝費(fèi)和送貨費(fèi)。一些貸款的所有者心態(tài)低落，不太在意。這些其實都是不必要的，但是最好在付錢之前提前告訴他們。畢竟，沒付錢之前，他還是個大叔。此外，在申請住房貸款時，可能會出現(xiàn)審核不通過的情況，必須無條件退還所有押金。但為避免后期產(chǎn)生糾紛，應(yīng)在合同中明確說明退訂的方式。

近年來，市場上掀起了一股“0首付”購車風(fēng)潮。用少量現(xiàn)金（購置稅、車船稅和手續(xù)費(fèi)等）開車確實很誘人。 ），但“0首付”是否靠譜也是教授們被問得比較多的一個點(diǎn)。

“零首付”購車主要有兩種情況，一種是汽車廠商自發(fā)發(fā)起，另一種是其他金融機(jī)構(gòu)支持。兩者區(qū)別很大，一定要問清楚。廠家的活動還是比較靠譜的，但是一般都是針對具體的車型，局限性很大。最常見的方式是0元提車，然后按合同還清車款，期間享受免息服務(wù)。這種情況下，就看你還能不能享受折扣或者折扣了。然而？這是一輛有缺陷的庫存車嗎？算算落地價就知道是不是真的劃算了。

教授認(rèn)為，檢查月供是否在自己的承受范圍內(nèi)非常重要，因為一旦斷供，車子可能會被財務(wù)公司收走。因此，要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況，兼顧每月還款和日常養(yǎng)車費(fèi)用，以免還款壓力過大。有車固然好，但如果影響生活質(zhì)量就沒必要了。

如果是其他金融機(jī)構(gòu)提供的“0首付”，一般需要抵押或存款，而且貸款利率比較高，一般至少16%。每月還款也可能很棘手。面對復(fù)雜的條款和還款規(guī)則，不熟悉金融的人很難識破其中的“陷阱”！最常見的就是零碎的手續(xù)費(fèi)，所以要弄清楚具體的操作流程，每個環(huán)節(jié)是否收費(fèi)。如果有收費(fèi)，仔細(xì)研究一下收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，說不定這里面就有套路。

“0首付”也是騙子最喜歡拿空錢的地方，因為“0首付”被騙的新聞屢見不鮮，大家一定要有所防范。首先，不要簽空白合同。一些經(jīng)銷商或假經(jīng)銷商誘騙部分消費(fèi)者簽訂空白合同，辦理完貸款手續(xù)后才發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙。但維權(quán)難，只能吃啞巴。

其次，對方在申請信用卡還款時，需要明確知道自己的信用證明材料用在了哪里。刷卡完成后，最好不要離開他的視線，同時也要查看消費(fèi)情況，以免騙子冒用您的身份辦卡，造成還款糾紛。最后提醒大家，一定要看清買家是誰，不要等到還完錢才發(fā)現(xiàn)車不是你的！

溫馨提示。 .

無論通過哪種方式借錢，記得按時還貸，最好不要逾期一次。一般來說逾期一兩次的話，只要及時支付違約金就可以了，但是如果逾期時間過長，車子可能會被扣押。想要取回，就得償還貸款和違約金，還得承擔(dān)扣車期間的一切費(fèi)用。這很麻煩。

還有一種情況，如果還清后不想買車，可以直接向貸款人申請停止還款，貸款人會拍賣這輛車，不會影響你的個人信用。當(dāng)然你也可以自己轉(zhuǎn)售，但是需要簽訂協(xié)議規(guī)避風(fēng)險。

一般來說，貸款買車沒有想象中那么多套路，也可以規(guī)避通貨膨脹，儲備一些現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，但是“0首付”還是要權(quán)衡的。不管是全款買車還是貸款買車，對你都有好處。如果怕被套路，就要冷靜思考，仔細(xì)計算比較。最好找個老司機(jī)陪你。