人壽保險也可以分為終身壽險或重疾終身壽險。當你看到這個問題的時候，可以肯定的是，你并不清楚xml保險具體涵蓋哪些內容，以及保險需要為我們解決哪些問題。

第一：我們作為保險經紀人都提倡的觀點是客戶買保險需要解決什么問題，而不是別人有保險，我們必須有保險，就像隔壁的老王，經常出差，所以意外保險尤其重要的是，如果家里有遺傳性心臟病、高血壓等疾病，我們提前規劃一份重疾險尤為重要，所以保險是要買對產品，而不是只買一份保險來休息簡單的。

第二：中國的所有保險公司都是經中國保險監督管理委員會批準成立的，因此所有保險公司都需要在政府機構的監管下運作。也許我們聽說過平安、中國人壽、華夏、泰康。聽說過天安、中盈、同方、鑫泰，那時代君告訴你，后面提到的這四家公司也是注冊資本大的知名公司，我們購買一份保單作為客戶，保單上會不會說我是中國第一大公司，如果你有問題，我們會為你理賠，因為我們是大公司？答案是：不確定，為什么？

因為當客戶購買保險時，他與保險公司簽訂了保險合同。如果客戶遇到危險，他就拿著合同去保險公司理賠。合同規定客戶可以得到補償。不管是第一次還是第二次，都必須要賠償。如果合同沒有規定賠償，任何公司都不會賠償客戶。

第三：中國保險業發展已有100年歷史。據說某公司從1984年發展成為中國第一的綜合性金融公司。靠著綜合金融圈賺的盆滿缽滿。該產品名為兒童360，利率為8%（當時銀行為10%）。當時，保險公司認為這筆交易很劃算。他們不知道，銀行1.5%的利率發展到今天，少兒360依然保持著8%的分紅。媽的，虧大了怎么辦？用現在掙的錢去補以前埋的坑怎么辦？產品率低、賠付率低、同保費低等，通過各種手段想辦法把錢從老百姓的口袋里掏出來。相反，那些成立時間短的公司并沒有投保。那就沒有坑了，就不用埋單了，可以生產出質量更好的產品，客戶的利益可以更全面，賠償標準也可以更寬松。轉念一想，買個好產品就OK了。

那么什么樣的產品才是好產品呢？點開百度，天上有很多商品。我想說的是，沒有一種產品可以保護一個客戶的所有保險計劃。保險界有句話叫“沒有完美的產品，只有完美的組合”。

第四：完善的產品組合。

如果你是30歲的男性購買保險，我建議：

保額50萬的重疾險、保額100萬的定期壽險、保額300萬的高端醫療險，另加附加險（小病醫療、住院津貼），這個計劃的總保費將近18,000，對于收入穩定的家庭來說是非常合適的，而且這個計劃包括500,000的大病。輕癥22.5萬，中癥25萬，死亡150萬，住院300萬，重癥300萬，防癌計劃40萬，醫保50萬。哦，還不錯。

第五：說完計劃，你可能會說怎么會有這樣的保險？是的，保險發展到今天，產品迭代速度極快。如果只關注平安、中國人壽等大品牌企業，很難看到這些好產品的形態。那你覺得是哪家公司的產品呢？時代先生想說，哪個公司的產品不重要，重要的是方案能不能解決你的問題。如果按照是哪家公司買保險，產品匹配一定不是最好的。時代君可以告訴你，以上方案至少有5家公司的組合，風險也由5家公司分攤給你。時代君不相信，如果一個客戶出現在5家公司，他們都不付錢，那真是太好笑了。

好了，今天不寫了，關注“保險時報”公眾號，隨時為您提供最專業的咨詢方案。