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汽車保險就是機動車保險，俗稱車險。是指對機動車因自然災害或意外事故造成的人身傷害或財產損失承擔責任的一種商業保險。

汽車保險主要是對車主進行賠償，主要有兩個方面：車主的損失和因汽車造成的其他人的生命、健康和經濟損失的賠償。

世界上最早的汽車保險：1895年由英國“法定事故保險公司”發行（乍看是一家做責任險的保險公司），保費10英鎊到100英鎊。汽車第三者責任險一

世界上第一份汽車損壞保險單：由美國旅行者保險公司于1898年創立。保羅保險公司成立于1854年），1898年向紐約州布法羅市的杜魯門馬丁發行汽車保險。

二戰后，車險發展迅速，第三者責任險在許多國家成為強制險種（交通強制險）。

我國的車險歷史與我國的汽車如影隨形。

中國最早有記載的汽車廣告

1918年5月29日和6月4日，上海《申報》刊登汽車保險廣告。標題是四個簡單的字：“車險”。

廣告內容是：“先生、商人或富人家有車，萬一發生碰撞，意外損失哪里賠？公司章程中有車險項目。而萬一火災等損失立即賠付。保費極低。如需了解更多詳情，歡迎來我行面談或電話聯系。受英國商業保險公司邀請”。

是的，這個廣告是英國POLO保險公司投放的。 （這家保中保險公司于1998年與美國商聯保險公司合并成為商聯保中保險公司，后于2000年與諾里奇聯盟合并，更名為英杰華集團）。

國內保險業首次記錄車險

1925年出版的《保險學》一書，由王小文、孔迪安主編。書中介紹《汽車保險》：“是以賠償汽車本身的損害為目的的保險合同。”

陳業坤主編的民國17年出版的《保險業概論》一書是這樣介紹“汽車保險”的：“汽車損壞及完全不能行駛的損失的保險”。

國內關于政府和公共部門購買車險的報道

1930 《市政公報》 第：條“1930年，廣州為市政汽車購買保險，總費用為5500元。”

國內首部車險大額理賠文獻

1937年2月《信托季刊》吳佩德《車險》一文記載：“滬湘客車總廠于民國24年4月4日起火，共燒毀汽車35輛，公司共收到52500兩保費，所以它的經濟實力一直保持著。”

新中國的車險業務

1950年新中國成立后，中國人民保險公司推出了我國第一份車險保單，但由于對車險認識的問題等原因（如：認為車險和第三者責任險會提供對肇事者經濟賠償，會引發交通事故1955年，汽車保險業務暫停；1970年代后，為滿足外國駐華使領館的保險需要，重新開辦汽車保險業務。

車險大發展

1980年，人保開始恢復車險業務。到1988年，車險業務收入突破20億元，占財產險份額的37.6%，首次成為第一大財產險種；

交強險出臺

2006年，國務院頒布《交強險條例》，“交強險”成為機動車必備保險；該業務的業務成本和損益單獨核算；

車險改革

2014年7月，原保監會發文《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的指導意見(征求意見稿)》，首次推動車險業務市場化改革；

車險改革二

2020年銀保監會發文《關于實施車險綜合改革的指導意見》，推進車險二次市場化改革，將交強險累計賠付限額提高至20萬，基本保費不變。

2021年車險改革后，車險市場發生了翻天覆地的變化：

1.車損險分兩種

車損險分為燃油車條款（《中國保險行業協會機動車商業保險示范條款（2020版）》等）和新能源條款（《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》等）兩大類，最終導致兩類車輛的車損險保費發生重大變化。

當然，與這兩類車輛發生交通事故后的主車損失也有較大的關系。

2、多重附加險成為車損險的主條款責任

過去需要單獨購買：單獨的玻璃破損險、發動機進水險、車輛自燃險、免賠額等責任成為車損險的主要條款；這意味著您免于承擔責任，當然業務也會降低您的保費。例如《附加發動機進水損壞除外特約條款》、《附加絕對免賠率特約條款》等附加條款。

3、過去保險公司作為贈送服務的一些內容已經成為法定條款

這些免費內容的條款稱為《附加機動車增值服務特約條款》，主要包括：

道路救援特別服務條款

車輛安全檢測專用條款

代駕服務特別條款

代檢服務特殊條款

以上服務一旦簽訂合同，就會有服務標準，可以幫助客戶節省大量開支，同時保證客戶可以享受的服務是一致的。

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總之，車險的發展與改革是適應整個社會經濟的發展的；無論我們投保的是哪家保險公司的產品，在產品自身的保障本質上并沒有任何的區別，區別只在于你的服務你的業務人員個人以及選擇的保險條款。

未來的車險也將會有更多多元化的條款給到客戶，供客戶選擇，滿足大家日益個性化的需求！

參考資料：

1、2017-06-02 《中國保險報·中保網》-《民國汽車有保險》

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