分期買車的劃算程度取決于多個因素。

首先是首付比例，通常在 20%到 50%之間，不同貸款方式和申請資料會讓比例有差異，比如多數銀行規定最低首付 40%，一些汽車金融機構能到 20%。

其次是貸款年限，一般 3 年和 5 年可選，最長不超 5 年。

還要考慮利率和手續費，不同銀行和機構不一樣，得仔細比較。

還款能力也很關鍵，要確保能按時足額還每期款，不然會有逾期費用和信用損失。

另外，總成本得算清楚，包括手續費、保險、維修等相關費用。

還有，要比較不同的保險機構，看利率、服務費等。

選貸款期限得注意利率和每月還款額關系，長貸款期限可能利率低但總利息高。

預計支付的首付金額會影響最終總金額。

要選固定利率保證月供穩定。

服務費要仔細比，能提早還款能省不少錢。

銀行因素也重要，像浦發、平安銀行的汽車貸款可能更優惠。

信用卡分期付款可能比銀行車貸、汽車金融公司省錢。

選貸款購車得考慮首付比例和額外費用，銀行和金融公司要一定首付，還有車輛保險、手續費等。

還可以只憑一張身份證向銀行申請新車貸款，利率相對 4S 店低很多。