貸款購買5萬到10萬的新車，需重點關注貸款機構選擇、合同條款細節、自身還款能力匹配及隱性費用核查這四大核心要點。

首先，5-10萬級新車多為家庭代步剛需，貸款方案的合理性直接影響后續用車壓力：需優先選擇銀行或品牌官方金融等正規機構，對比不同方案的利率與還款方式，避免陷入“0首付”“零利率”背后的手續費、捆綁保險等隱性成本陷阱；其次，簽訂合同時需全程參與，逐字確認貸款利率、還款期限、提前還款規則及各類費用明細，尤其要留意免息車貸是否收取4%-7%的手續費，以及是否綁定高價車險；同時，需結合家庭收入理性評估——若月收入6000元以下，需考慮養車每月3000-4000元的固定支出，避免月供與養車成本疊加導致經濟壓力過大；最后，提車時需核對購車發票、車輛合格證等關鍵憑證，防范經銷商不合理加價或額外收費，確保從貸款到提車的每一步都清晰透明。

首先，5-10萬級新車多為家庭代步剛需，貸款方案的合理性直接影響后續用車壓力：需優先選擇銀行或品牌官方金融等正規機構，對比不同方案的利率與還款方式，避免陷入“0首付”“零利率”背后的手續費、捆綁保險等隱性成本陷阱。這類機構資質與信譽有保障，能有效降低非法借貸風險，而部分非正規渠道可能通過模糊條款設置高額隱性費用，加重還款負擔。

其次，簽訂合同時需全程參與，逐字確認貸款利率、還款期限、提前還款規則及各類費用明細，尤其要留意免息車貸是否收取4%-7%的手續費，以及是否綁定高價車險。免息并非免手續費，部分方案的手續費需在首次月供時一次性交清，需提前計算總支出是否劃算；同時，零利率貸款常伴隨限制條件，如無法享受現金優惠、有地域或經銷商范圍約束，需綜合權衡。

同時，需結合家庭收入理性評估——若月收入6000元以下，需考慮養車每月3000-4000元的固定支出（含燃油、保養等），避免月供與養車成本疊加導致經濟壓力過大。貸款期限建議控制在1-3年，需提前預判未來經濟狀況，如職業穩定性、家庭支出變化等，確保還款能力可持續。

最后，提車時需核對購車發票、車輛合格證等關鍵憑證，防范經銷商不合理加價或額外收費。提車環節還需檢查車輛外觀有無色差、擦痕，確認手續辦完后無銷售商臨時提價情況；同時關注交付、質量、維修和售后服務條款，避免后續用車糾紛。

總結而言，5-10萬新車貸款需以“透明、可控、匹配”為原則：從機構選擇到合同簽訂，從成本核算到提車驗車，每一步都需以自身經濟能力為核心，通過理性對比與細節核查，在滿足代步需求的同時，保障貸款購車的安全性與經濟性。