車貸終審通過后若不告知貸款機構便放棄貸款，可能面臨信用記錄受損、經濟賠償甚至法律糾紛等后果，具體需結合是否簽訂合同、是否放款等實際情況判斷。

從參考資料可知，若尚未簽訂正式貸款合同，貸款意向僅處于初步確認階段，及時溝通通常能終止流程且不影響信用，但部分機構可能因審核成本拒絕退還手續費；若已簽合同或支付購車首付，未告知的沉默行為可能被視為違約，貸款機構有權依據協議要求支付違約金，甚至通過征信系統記錄違約信息，對未來信貸申請造成阻礙。此外，若4S店已基于貸款通過的預期籌備車輛，未告知還可能觸發購車合同中的違約責任，需與經銷商協商首付退還事宜，過程往往涉及額外成本。因此，無論處于哪個階段，主動與貸款機構、經銷商溝通都是降低損失的關鍵，而非選擇“不告知”的被動應對。

從參考資料可知，若尚未簽訂正式貸款合同，貸款意向僅處于初步確認階段，及時溝通通常能終止流程且不影響信用，但部分機構可能因審核成本拒絕退還手續費；若已簽合同或支付購車首付，未告知的沉默行為可能被視為違約，貸款機構有權依據協議要求支付違約金，甚至通過征信系統記錄違約信息，對未來信貸申請造成阻礙。此外，若4S店已基于貸款通過的預期籌備車輛，未告知還可能觸發購車合同中的違約責任，需與經銷商協商首付退還事宜，過程往往涉及額外成本。因此，無論處于哪個階段，主動與貸款機構、經銷商溝通都是降低損失的關鍵，而非選擇“不告知”的被動應對。

若未簽合同卻長期不告知，貸款機構可能因投入審核人力、系統資源等成本，以“潛在損失”為由拒絕取消申請，此時需按機構要求提供情況說明或證明材料，若協商無果可向金融監管部門反映。而對于已簽合同的情況，合同條款中通常明確約定違約處理方式，未告知的行為可能被認定為“單方面終止合同”，除違約金外，部分機構還會將此記錄上傳至征信系統，標注為“貸款申請后無故放棄”，影響后續房貸、信用卡等信貸業務的審批通過率。

從實際操作來看，不同機構的處理規則存在差異。銀行類機構因風控流程規范，若未放款且未簽合同，主動說明原因后多數可免費取消；但汽車金融公司可能因與4S店存在合作協議，即使未簽貸款合同，也可能要求分擔車輛調配的前期成本。此外，若已支付購車定金，4S店可能依據購車協議扣除定金作為補償，此時需同時與貸款機構和經銷商分別溝通，明確各自的責任邊界，避免雙重扣費。

需要注意的是，貸款終審通過后的“有效期”通常由機構內部規定，若長期不告知也不簽合同，可能被視為自動放棄，但機構仍有權追溯審核成本。因此，最穩妥的方式是在決定放棄貸款后的24小時內聯系客戶經理，以書面形式提交取消申請，保留溝通記錄作為憑證。若遭遇不合理要求，可通過金融消費者權益保護渠道投訴，借助監管力量協調解決，避免陷入被動局面。

綜上，車貸終審通過后不想貸款時，“不告知”并非可行選項，主動溝通才是降低損失的核心。需根據是否簽合同、是否支付首付等具體場景，結合機構規則和合同條款，通過協商或合規途徑終止貸款流程，同時注意保護個人征信記錄，避免因一時疏忽影響長期信貸資質。