研究生畢業申請車貸，利率計算主要依據貸款本金、貸款利率、貸款期限以及還款方式，公式為利息 = 貸款本金×貸款利率×貸款期限 。人民幣商業貸款基準利率按貸款時長劃分，1年以下（含1年）為4.35% ，1 - 5年（含5年）為4.75% ，5年以上為4.9%，車貸利率通常在此基礎上上浮。同時，利率換算有其公式，計算方法分簡單利率和復利率計算，還款方式也會影響最終利息。

具體而言，人民幣業務的利率換算公式為：日利率（0/000）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30，月利率（‰）=年利率（%）÷12 。銀行計算利息常用累計計息法和逐筆計息法。

簡單利率計算相對直觀，在不考慮還款方式區別時，可用貸款金額*年利率*年限得出大致利息。而復利率計算會將前期利息加入本金再計算下期利息，隨著時間推移，利息會比簡單利率計算更多。

還款方式方面，常見的有等額本息和等額本金。等額本息每月還款額固定，計算公式為每月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 還款期數] / [(1 + 月利率) ^ 還款期數 - 1]，其中月利率是年利率除以12個月得到的值，還款期數是貸款的總月數。等額本金則是每月償還的本金固定，利息隨本金減少而逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。

此外，車貸利率受多種因素影響。市場利率波動會帶動車貸利率變化；借款人信用狀況良好，可能獲得更優惠的利率；貸款期限越長、貸款金額越大，利率可能相對越高。主流車貸利率均高于銀行同期貸款基準利率，例如一年期總利息率3.5% - 5%，對應年化貸款利率為6.5% - 9.3% 。

總之，研究生畢業申請車貸時，要全面了解利率的計算方式、還款方式及影響因素。仔細對比不同金融機構的利率政策，結合自身經濟狀況和還款能力，選擇最適合自己的車貸方案，確保購車過程順利且經濟壓力可控 。