要計算車貸利率，先得明白一些基本概念。

厘一般指月利息，2 厘就是月利息 0.2%；點一般指年利息，3 點就是年利息 3%。

利息乘以貸款時間，能得出利息的錢，和本金加一起，攤到每個月就是月還款額。

比如 20 萬的車，首付 20%，貸款 3 年，銷售說利息 3 個點，月供 5000 塊。那 3 年月供 5000 塊，共 18 萬。首付 4 萬，貸款本金 16 萬。18 萬減去本金 16 萬，利息 2 萬。2 萬除以 16 萬再除以 3 年，利率是 4.17%，比銷售說的 3 個點高不少。

再比如 30 萬的車，首付 2 成 6 萬，貸款 24 萬，分 5 年，利率 4 個點，提前還款有違約金。24 萬乘 4%利率再乘 2 年，利息 1.92 萬。

還有 11.8 萬的車，首付 1.8 萬，貸款 10 萬分 60 期，月供 1877 元。1877 乘以 60 得出本息 112620 元，減去本金 10 萬，利息 12620 元。12620 除以 60 得月利息 210 元，210 除以 10 萬，月利率 0.0021。

以十萬塊的車為例，首付兩萬貸八萬，月息八百即 0.8%，期限 36 個月。八萬除以 36 個月得每月本金 2222 元，八萬乘 0.8%得每月利息 640 元，相加就是每月應還 2862 元。

如果不知道利率，只知道每月還款，也能反推。比如貸八萬每月還三千 36 個月，三千乘以 36 個月得要還 100800 元，減去本金 8 萬，利息 20800 元，再除以 36 個月，就是每月利息。

貸款利息計算公式為：貸款利息=本金×利率×期限。

年利率會根據貸款期限變化，一年以內 4.35%，一至五年 4.75%，實際會有 10%波動。

還款方式有等額本息和等額本金。等額本息月還款額=貸款本金×月利率××還款月數/（還款月數-1）；等額本金月還款額=貸款本金/貸款期限月數+×月利率。

一手購車貸款最長 5 年，二手車最長 3 年，銀行考慮風險會縮短。