相比普通車貸，月供 4 萬的車貸利率未必更高。車貸利率的高低并非由月供數額決定，而是受多種因素影響。比如個人資質，信用良好的申請者往往能拿到更優惠的利率；貸款機構不同，銀行、汽車金融公司、小貸平臺的利率區間有差異，像建行車貸利率在 4.2%-4.7%，汽車金融公司在 4.4%-5.2% ，小貸平臺可能更高；首付比例也會產生作用，零首付可能致使利率偏高。所以不能簡單認定月供 4 萬的車貸利率就更高 。

從個人資質角度來看，信用記錄猶如一面鏡子，清晰地反映出申請者的信用狀況。若申請者擁有良好的信用記錄，按時償還各類貸款、信用卡賬單，貸款機構會認為其違約風險較低，從而愿意給予更優惠的利率。相反，若信用記錄存在瑕疵，如多次逾期還款，貸款機構為了平衡風險，就可能提高利率。

貸款機構的差異對利率的影響也十分顯著。銀行憑借其雄厚的資金實力和較低的資金成本，在車貸利率上通常具有一定優勢。像建行車貸，在央行基準利率基礎上上浮一定比例，利率處于相對合理的區間。汽車金融公司則與汽車品牌聯系緊密，為了促進汽車銷售，利率也較為適中。而小貸平臺，由于運營成本、風險評估等因素，利率往往會偏高一些。

首付比例同樣不可忽視。當首付比例較低甚至零首付時，貸款機構承擔的風險增大，自然會通過提高利率來彌補潛在風險。例如，若能支付較高比例的首付，將貸款本金降低，貸款機構所承受的風險降低，就有可能給出更優惠的利率。

綜上所述，月供4萬的車貸利率不能一概而論地說更高。車貸利率是多種因素交織作用的結果，在申請車貸時，消費者應綜合考量自身情況，選擇合適的貸款機構和首付比例，以爭取更有利的貸款利率。