車貸計算中本金和利息關系密切。

本金就是貸款的金額，利息則取決于本金、利率和貸款期限。利率有年利率、月利率和日利率之分，年利率等于月利率乘以 12，等于日利率乘以 360。

比如貸款本金 10 萬元，貸款期限 3 年，基準利率 5.15%，利息就是 100000 元乘以 5.15%乘以 3 年等于 15450 元。

還款方式主要有三種：

1. 等額本息：整個還款期限內，月還款額一致，但本金和利息占比不斷變化。前期利息占比大，后期本金占比遞增。總利息等于（貸款本金乘以月利率乘以（1+月利率）^還款月數）除以（（1+月利率）^還款月數－1）乘以還款月數－貸款本金。月還款額（本金+利息）等于（貸款本金乘以月利率乘以（1+月利率）^還款月數）除以（（1+月利率）^還款月數－1）。

2. 等額本金：將貸款總額等分，每月償還相同數額本金和剩余貸款在該月產生的利息。前期月還款額大，后期隨著未還本金減少，利息減少，月還款額下降。月利息等于（貸款本金－累計已還本金）乘以月利率。月還款數額（本金+利息）等于（貸款本金÷還款月數）+（貸款本金－已歸還本金累計額）乘以月利率。

3. 先息后本：先定期支付利息，到期一次性歸還本金，一般適用于貸款期限在一年（含）以內的車貸。月利息等于剩余本金乘以月利率。月還本付息金額等于（貸款本金乘以月利率乘以（1＋月利率）貸款月數）除以（（1＋月利率）還款月數－1）。

比如某客戶申請 20 萬車貸，執行利率 3.45%，還款期限 5 年。等額本息的總利息為 18032.34 元；等額本金首月利息 575 元，次月 565.42 元，每月遞減 9.58 元，末月 9.58 元，利息總額 17537.5 元。