先分清是誰的責任

車險保費由商業險保費和交強險保費組成，是否需要保險公司理賠會對保費有不同的影響，而不同的事故責任又會對理賠有不同的影響。

如果本次事故你不用負責，那么將不會影響保費，所以在劃分責任時請別輕易攬責，否則來年買保險你會心疼的。

而有責又需要保險公司理賠的情況下，就一定會影響保費了。

交強險和第三者責任險是賠別人的，是屬于責任保險;車輛損失險車上人員座位險(含駕駛員座位險)屬于商業險范疇，是賠自己的車輛這邊損失的。

損失2000元內，交強險出險理賠不影響商業險保費交強險和商業險是分開計算保費的，如果只是交強險出險，那么，理賠次數的多少只會對交強險的優惠有影響，不影響次年商業險的`投保折扣。

交強險對第三方造成的財產損失最高賠償2000元，當第三方財產損失小于2000元時不會涉及商業險的理賠次數，按基準保費950元計算，前一年出了兩次及以上，則次年保費將上浮10%變為1045元，若前一年未出險，則次年可享受保費下浮10%變為855元，可以看出交強險出險對保費金額影響十分有限，所以交強險索賠基本無需考慮次年的漲費情況。

所以除非是事故小到擦破對方的一點漆，補補漆就可以修復，保險理賠顯然要比“私了”更劃算。

損失2000以上，考慮商業險索賠

當對方損失超2000元，或本車車輛需理賠，這是就得動用商業險了。這里有必要先提下已全面推行的車險費改新政策。

車險如何理賠更劃算?

每年第二次理賠以后，會導致來年保費有千元以上的上浮!所以此后如果是幾百塊能搞定的小事故，建議不要動用商業險啦。

注意!當年已理賠次數越多，小事故走保險就越不劃算。

例如，車主不小心撞了一輛三者車后負全責，本車損失300，第三者損失2200，保險公司正常處理的話會從交強險內賠付三者2000元，商業險中車損險賠付300元，三者險賠付200元，這種情況下就建議車主向保險公司申請索賠交強險，放棄索賠商業險，這樣就不會影響明年的商業險保費折扣，僅僅是交強險保費上浮10%而已。

不確定是否要索賠時可以先報案暫緩賠付

理賠專家提示：當出險的損失不大或者不好判斷是否要索賠時，不妨先走完報案、定損等程序，這樣可以避免維修過程中修理廠和第三者的漫天要價，但暫時不向保險公司申請索賠，等這個保險周期快結束時，可以綜合考慮全年的出險情況、損失金額、次年保費上漲幅度，再決定要不要索賠。

當然，對于小事故劃不劃算也只是幾百塊的事，不差錢的土豪車主想怎么玩都是可以的，開心就好。

哪些情況汽車保險不理賠？

一、酒后駕車。酒后駕車發生事故，保險公司將拒付賠償金。

二、超載、無牌照車出險。對于超載車或沒有上牌的車輛出險，保險公司都會將其拒之門外。

三、未年檢車輛出險。根據合同，保險只對合格車輛生效，未年檢的車輛視為不合格車輛，在此之下，消費者即使上了保險也不能得到相應賠付。

四、駕駛人未年審。根據條款規定，駕駛員沒有年審所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可根據保險合同拒絕理賠。

五、在收費停車場中丟車、刮蹭。即使上了全險，若在收費停車場中丟車也不予賠付。因此無論是車丟了還是被劃了，保險公司一概不管。發生上述事件，消費者正確的方式是找停車場索賠。

六、對方全責你不追償。一旦出險且責任在對方，一定要先找對方理賠，未果之后再找保險公司賠償。

七、未及時報案或擅自對車輛進行修復。發生保險責任范圍內的事故后，被保險人應立即向公安部門報案，并在48小時內向保險公司報案。未經核損擅自對車輛進行修復，保險公司也會拒賠。