消費者：我的選擇更多了

　　消費者在車市中絕對處于主動地位，任你風云變幻，消費者還是可以以不變應萬變，不買車誰也拿他沒辦法。面對車貸政策的諸多變數，消費者最有發言權了。

　　正準備買車的肖先生告訴筆者，他本來打算貸款買車，但去各家經銷商那兒一打聽,覺得有些車貸宣傳水分頗多，其實根本就不是那么回事。就拿零首付來說，現在還有些商家說可以操作，其實我知道現在的新政策已經不允許這么做，而且真正購車時的購置稅和車險等費用是無論如何都避免不了的，否則車市也就不會這么低迷了。肖先生稱,最近在報紙上得知一家專業的汽車金融公司已經正式開展業務，近期打算去了解一下具體手續。對消費者來說，新政策還是帶來了變化，現在選擇車貸的余地更大了。

　　變化顯著新管理辦法解讀

　　解讀之一公平競爭

　　新管理辦法擴大了貸款人的范圍，將貸款人由國有獨資商業銀行擴大為包括各商業銀行、城鄉信用社以及獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構。它為各種金融機構開展汽車貸款業務提供了一個完整統一的規范，不論是銀行還是非銀行金融機構，是中資機構還是外資機構，都將在這一辦法的指導下開展平等競爭。近期四大汽車巨頭組建的金融公司紛紛獲得車貸市場準入證就能很好地說明它帶來的變革。

　　解讀之二疏導“源頭”

　　新管理辦法將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，對不同借款人申請汽車貸款規定了不同的資質條件，提出了相應的風險管理要求。對個人借款人，除要求具有完全民事行為能力和首期付款支付能力外，強調要求具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產，具有有效身份證明以及固定和詳細的住址。另外還首次明確了在中國境內連續居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民以及外國人也可以申請車貸。

　　解讀之三明確“門檻”

　　在以往的車貸中，首付款往往由借貸雙方自行商定，彈性很大。新管理辦法針對不同類型的汽車貸款，規定了不同的貸款期限、貸款最高限額和相應的風險防范措施。它規定汽車貸款的貸款期限不得超過五年，其中，二手車貸款期限不得超過三年，經銷商汽車貸款期限不得超過一年；規定貸款人發放自用車、商用車和二手車貸款的金額分別不得超過借款人所購汽車價格的80％、70％和50％。

　　解讀之四控制風險

　　在車貸發展的同時，受征信體系不完善、貸款市場競爭不規范、近年來汽車價格波動等諸多因素的影響，汽車貸款的風險逐漸暴露。新管理辦法強化了對汽車貸款的風險管理，要求貸款人建立借款人資信評級系統和汽車貸款預警監測體系，完善審貸分離制度，對汽車貸款實行分類監控以及建立汽車貸款信息交流制度。

　　《汽車貸款管理辦法》的頒布實施，對于規范和加強汽車貸款業務管理，活躍汽車消費，防范汽車貸款風險，促進汽車消費市場持續健康發展，并以此帶動和促進擴大居民消費都將發揮積極作用。從上述采訪中，筆者感覺到此次新政策出臺帶來的不是一場“毛毛雨”,而是一場“及時雨”。