出了事故去維修的車輛想拿到全額賠付很難。新車上路前上牌、交保險，這些都是消費者必須完成的任務。現在大多數4S店實行全包服務，這些瑣碎事情不用車主東奔西走，特別是交保險，更有保險公司工作人員定點辦公。在4S店買輛車，所有手續也都可以不出門就辦妥。

　　然而，這交錢容易取錢難，最近記者調查發現，很多消費者對目前的保險理賠難感到無奈。拖時間、減少賠償、全賠難上加難等問題都困擾著消費者。

　　案例：

　　維修800元 只賠400元

　　王先生于2006年年底購買了一輛別克凱越，并于當年在佛山某大保險公司購買了全保。今年3月份一次外出，郭先生發現自己的車尾有個刻痕。王先生立即與保險公司聯系，獲得投保的保險公司同意后向交警部門立案。王先生把車開到保險公司指定的維修廠維修，維修費用將近800元，保險公司要求王先生自己先墊付。

　　維修完成后，王先生拿著維修廠開出的維修單據向保險公司要求支付賠償費用，結果被保險公司以各種借口拖延付款日期，一直拖了近兩個月，才通知他前去辦理賠償手續。王先生到了保險公司之后，對方卻提出不能照單全賠，只賠一半也就是400元，王先生質問理由，對方提出王先生沒有找出事故的肇事者，所以只能賠一半，但此前保險公司從未告訴過車主相關的條例。

　　王先生對此很氣憤，購保前后保險公司的態度截然不同，理賠過程也相當繁瑣。他感嘆，即便買了全保要獲得全賠也很難。

　　調查：

　　汽車理賠市場問題仍不少

　　為了解汽車保險理賠市場的最新動態，記者近期作出了深入調查，發現了以下一些現象。

　　現象1：定損隨意性大

　　分析：缺第三方定損機構

　　定損是保險理賠的第一步，只有確定了損失額度，保險公司才可以參照標準進行賠償。然而現實中的狀況是定損價格的隨意性太大。據了解，目前，汽車在駕駛中發生事故之后，通常是由保險公司進行現場勘查和定損�！白约旱膿p失自己定，車主的利益當然不會是首先考慮的。”順德一位曾經發生過事故的車主介紹，他的車去年發生事故后，維修費用花費1萬多元，而保險公司定損額為5000多元。

　　記者在調查中發現，現在市場上還沒有專業的第三方定損機構。車輛事故發生后，都是保險公司自己派出工作人員現場勘驗、定損。有業務員說，其實他們也希望能夠盡早成立一個獨立的第三方定損中心。但是記者了解到，目前的市場操作模式距離第三方定損還很遙遠。

　　現象2：理賠過程漫長

　　分析：保險公司以各理由拖付

　　記者調查采訪中，很多車主向記者反映，事故發生后通常要等待很長的時間才能獲賠。首先是勘查，事故發生后，車主往往要等待很長時間才能等到勘查人員到達現場。不過很多車主表示，最讓人難以接受的還是賠付過程的漫長。

　　事故發生之后，大部分保險公司通常都是要求車主自行先墊付維修費用，然后再由車主憑著維修廠開具的憑據到保險公司獲得理賠。

　　佛山某保險公司一位中層人士廖先生解釋說，按照《保險法》的規定，通常是根據賠償的金額不等而有一個約定的賠償日期。比如，賠償在5000元以下的是在多少個工作日內完成，金額在1萬元以上的又是在多少個工作日內賠償等。所以他認為，投保的車主通常并不了解理賠的過程和規定，才會產生“投保容易理賠難”的埋怨情緒。

　　不過，記者了解到的情況并非完全如此，有車主向記者透露，保險公司經常能提出一些投保人之前從沒聽說過的理由來延遲賠付日期，一些金額較小的車主被拖延一兩個月的事情不足為奇，金額大的被拖一年半載也常有。業內人士表示，按照規定的理賠日期去執行的并不多。

　　現象3：全賠難上加難

　　分析：維修方式存爭議

　　全賠難是現在車主對汽車保險爭論最熱的焦點。記者在調查中發現，全賠難的責任不全在保險公司，車主方面也有很多對政策、合同誤讀的情況。

　　現實中，很多投保人為安全起見，選擇購買全保，車損險、第三者責任險、不計免賠、玻璃險、盜搶險等，他們以為一旦出現事故就能獲得保險公司的全部賠償。事實上，他們忽略了保險公司的一些條款。因為按照有關規定，并不是所有事故的費用都是保險公司賠償，還有一些“免責”性質的條款是保護保險公司利益的。比如事故發生后，交警動用拖車產生了施救費，而保險公司規定事故車輛還能正常開動所產生的救援費不予賠償。出現這種情況在于車主對保險條款不熟悉或者誤讀。

　　另外一個原因在選擇維修廠上。通常來說，保險公司定損之后，會指定車主到某一家汽車維修廠進行維修。保險公司方面人士透露，這些維修廠都是國家認定的正規一類二類汽車維修企業。而有時車主會要求到自己汽車品牌的4S店進行維修。這樣就可能出現指定維修廠給出的費用和車主要去的維修廠費用存在差別。

　　還有一種情況是對維修方式的爭議。車輛受損后，保險公司給出的維修方案是修復，而投保人可能會提出要求更換新配件，這中間也會產生維修費用的差異，而保險公司往往按照自己認定的方案賠付。

　　保險公司與4S店關系微妙

　　保險公司不愿意指定4S店？

　　原因很簡單，4S店投入很大，成本高，一般維修的零配件多來自汽車原廠，質量更有保證，維修費用也便高于一般維修企業。保險公司指定4S店維修意味著賠付增多。

　　保險公司為何不能離開汽車4S店呢？

　　記者調查得知，保險公司汽車保險業務的開展，很大程度上依賴于4S店。一般保險公司都會在汽車銷售公司設立保險代辦點，甚至干脆由汽車銷售公司代辦保險。于是一些4S店便乘機承攬業務，要求成為保險公司維修業務的指定廠家。

　　實際中，保險公司和汽車銷售商依然難舍難分，因為相互依存的利益關系。保險公司離不開汽車銷售公司，他們的業務開展需要汽車公司；汽車銷售公司需要保險公司，通過成為保險公司的指定維修點，能為4S店帶來更多的維修業務量，所以，利益決定關系。