這里的三新指的是：新車主、新車和新改裝的車。隨著車市的漸熱，準車主的增多和改裝車市場的越發火爆，這三方面的“新情況”越來越多。經過記者的采訪發現，對于這三方面的“新情況”，正是車主與保險公司索賠時發生最大分歧的地方。因此，面對這三方面“新情況”的車主朋友應注意更多車險相關事項。本刊記者特別采訪了有這些經歷的車主朋友和保險公司的相關工作人員，就讓我們來聽聽他們的經驗和建議吧！

　　新車主

　　這里的新車主指的是剛剛拿到駕駛證或剛剛開始上路的新車主。這部分人擁有共同的特點——駕駛技術較生疏。因此，在選擇購買車輛保險時車主應該根據自身的財務狀況，決定自己的保險方案，選擇性價比高的保險險種，使自身投保的車險險種達到“花最少的錢，得到最有利的保障”。

　　車主：PINK 車型：頤達

　　我的頤達車是在“4S”店上的保險，也許他們是合作伙伴吧(是他們推薦的)。他們說如果我的車出問題，“4S”店那里有人負責全部事情，我可以少操些心。我上的是第三者責任險(聽說是必須買的)和車輛損失險(一般車主都買)共計4 328元。我對車輛保險不太了解，但我覺得車損險那一項有點貴，僅此一項就3 006元，還有不計免賠也要花1 000多元買，挺不合理的。建議新車主為了安全還是在買車頭一年盡量多買幾個險種，不怕一萬，只怕萬一！

　　專家建議：(中國太平洋保險公司客戶服務部，車輛定損中心某定損員)

　　對于新車主建議選擇如下險種組合：車輛損失險＋第三者責任險＋不計免賠特約險＋車上責任險＋全車盜搶險等。其中，車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險和車上責任險是很多專家建議的新車應保的四項保險，最好加上不計免賠特約險，因為是新手，小刮小蹭是難免的。

　　優點：在專家建議的新車應保的四項保險上加入了不計免賠特約險，保障更全面。對于一般公司或個人來說，投保價值大的險種，仍然是物有所值。

　　缺點：車上責任險或不計免賠特約險兩項險種的費率也是不低的，雖然出險 時省了不少錢，但價格也不低。

　　新 車

　　剛購車的新車主屬于易發生車禍的高風險人群，最好能將第三者責任險投保到20萬元或50萬元保額，這樣即使一不小心發生車禍，保險就能提供醫療費用的理賠保障，將經濟損失降低很多。

　　車主現身說法：

　　車主：埃坷魚 車型：捷達、雨燕

　　1998年買捷達時花了5 000多元買保險，第二年銳減至3 000元，以后每年1 000多元，7年來我從未給保險公司打過一次電話，我只知道每年夏天快驗車的時候有一個40歲左右的婦女會打電話約我見面，一手交錢一手交保險單。我大概在2003年左右才悲痛地領悟：原來第一年我在鈑金和補車漆身上的高額投資純屬“白癡”行為。還有，我至今記不住自己為之無私奉獻7年的保險公司姓甚名誰。

　　痛定思痛，2005年6月，雨燕的經銷商對我說“我們可以幫你把保險一起辦了”，我說“好啊，最便宜的險種是多少錢？”經銷商答“800多元”，我高興地說“800元！成交！”7年時間，我終于從一個保險意識薄弱的人成長為一個非常害怕麻煩的人。

　　專家建議：

　　如果您是新車主+新車，建議您選擇如下險種組合：車輛損失險＋第三者責任險＋不計免賠特約險＋車上責任險＋全車盜搶險＋無過失責任險+玻璃單獨破碎險等。

　　優點：幾乎與車有關的全部事故損失都能得到賠償，投保的人不必因少保某一個險種而得不到某些賠償。

　　缺點：保全險保費高，而且可能某些險種出險的幾率非常小。不過咱前提不是還有一條嗎——有錢。

　　新改裝的車

　　隨著電影《頭文字D》的熱映，部分有車族開始對改裝車產生了強烈的興趣，準備為自己的愛車進行一次徹頭徹尾的改裝。不過，在您享受改裝車帶給您的興奮與激情的同時，還要注意私車私改不但要有度，改完之后更要及時通知保險公司，追加新增設備險。

　　車主現身說法：

　　車主：王先生 車型：派力奧

　　王先生為讓自己的派力奧性能更接近賽車，不但將車的底盤降低，原有輪胎也被更換成“粗壯型”的。上路幾天，王先生發現，前車輪時常會與車身發生摩擦，遇到稍微有一點坡度的路面，車子底盤還會發生刮蹭。最嚴重的是一次拖底，將油底殼拖漏了，發動機在少機油的情況下長時間運轉，導致拉缸，但保險公司拒絕理賠。

　　專家建議：

　　改裝之后，首先要在安全方面符合規定，能夠通過車輛年審。其次要及時通知保險公司，使車險合同繼續有效。據了解，保險公司的車險條款一般都有規定：“在保險合同有效期內，保險車輛合法改裝或增加危險程度，被保險人應當事先書面通知保險人并在10日內申請辦理批改手續。”由此可見，如果因為改裝的原因導致事故發生，又沒有事先通知保險公司，保險公司有權拒賠。此外，車輛新增設備時，還要及時投保“新增設備險”(如加裝價值不菲的保險杠及音響設備等)，否則出險時，只能獲得原車及附屬設備的賠償，無法獲得新增設備損失的賠償。