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4月1日，老車險(xiǎn)條款“退役”，各家保險(xiǎn)公司的新車險(xiǎn)將陸續(xù)登場(chǎng)。不同公司的產(chǎn)品差異加大，車險(xiǎn)品種也明顯增加。究竟如何投保才更經(jīng)濟(jì)？記者就此走訪了車險(xiǎn)市場(chǎng)份額最大的保險(xiǎn)公司——中國(guó)人民保險(xiǎn)公司北京分公司的車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人。業(yè)內(nèi)人士的建議或許對(duì)您有所幫助。
1、確定風(fēng)險(xiǎn)特征
消費(fèi)者選擇機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，應(yīng)了解自身的風(fēng)險(xiǎn)和特征，根據(jù)實(shí)際情況選擇個(gè)人所需的風(fēng)險(xiǎn)保障。
風(fēng)險(xiǎn)人群：年齡：30歲以下和50歲以上。
性別：男性
駕齡：2年以內(nèi)
獨(dú)立駕駛里程數(shù)：2萬(wàn)公里以內(nèi)。
假如您符合以上條件，則證明您屬于高風(fēng)險(xiǎn)人群，業(yè)內(nèi)人士建議您投保時(shí)要保全保足。
車型特點(diǎn)：
少：車型少見(jiàn)。比如跑車車型，底盤(pán)距地面低，車速快時(shí)極易脫底，且維修成本比較高。
老：車不值錢，但配件貴。如菲亞特烏諾，現(xiàn)價(jià)7．8萬(wàn)的車，在保險(xiǎn)公司頂多可獲9萬(wàn)的保額，但維修配件比桑塔納2000還貴，一旦出險(xiǎn)，自己負(fù)擔(dān)較重，車輛損失險(xiǎn)必不可少。再如有的吉普車型，具有比較大的殺傷性，則應(yīng)在第三者責(zé)任險(xiǎn)上加大保額。但老車被盜的風(fēng)險(xiǎn)較低。
特：高檔車，多數(shù)出險(xiǎn)后配件只能換而無(wú)法修復(fù)，致使修理成本很高。
考慮到出險(xiǎn)后的維修成本，上類車型投保時(shí)應(yīng)著重車輛損失險(xiǎn)。
行駛地域和時(shí)間：經(jīng)常在機(jī)動(dòng)車和非機(jī)動(dòng)車混行的公路上行使；因經(jīng)常加班，而多數(shù)在晚上開(kāi)車。上述條件下，發(fā)生交通事故的概率較高。
與交通事故相關(guān)的保險(xiǎn)應(yīng)保足保全。
停車地點(diǎn)：路邊、橋下、胡同、接近出京道路的地方停車，汽車被盜搶的風(fēng)險(xiǎn)較大。
此類汽車的盜搶險(xiǎn)必不可少。
2、因需選擇產(chǎn)品
一般來(lái)說(shuō)，參加車輛保險(xiǎn)首先應(yīng)選擇車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠保險(xiǎn)費(fèi)這三個(gè)險(xiǎn)種，其次根據(jù)本人車輛使用情況和經(jīng)濟(jì)實(shí)力選擇全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、救助特約險(xiǎn)等附加險(xiǎn)投保。在清楚了自身的風(fēng)險(xiǎn)特征后，消費(fèi)者可進(jìn)行不同的投保選擇：
險(xiǎn)種選擇 對(duì)家庭自用的新車來(lái)說(shuō)，新車新手上路出險(xiǎn)率相對(duì)較高，容易剮擦，且新車丟失的概率大，因此最好首選投保車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。如果沒(méi)有固定的停車地點(diǎn)，最好再投一盜搶險(xiǎn)。
責(zé)任限額選擇 如果你喜歡開(kāi)快車、夜車，或出車率較高，建議三者險(xiǎn)的責(zé)任限額最好買到20萬(wàn)。
保險(xiǎn)公司選擇 如果你經(jīng)常跑長(zhǎng)途，或經(jīng)常到所在地以外的地區(qū)，建議最后選擇營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多，且正在全國(guó)范圍內(nèi)推行“異地出險(xiǎn)，就地理賠”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的公司，這樣投保、理賠都很方便。
3、利用優(yōu)惠特征
目前，多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)符合下列任何一種情況的客戶，在費(fèi)率上都會(huì)給予優(yōu)惠，但是不同的公司在幅度和具體項(xiàng)目上會(huì)有差別。
（1）同時(shí)投保多個(gè)險(xiǎn)種。
（2）在保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)投保。
（3）指定不超過(guò)兩名駕駛員。
（4）按要求提供真實(shí)詳盡的投保信息。
（5）車輛配有安全氣囊或ＡＢＳ等安全設(shè)備。
（6）有固定車位／車庫(kù)或安裝汽車防盜系統(tǒng)。
（7）安全駕駛，享受無(wú)賠款優(yōu)待。
保險(xiǎn)公司對(duì)上一保險(xiǎn)年度未發(fā)生保險(xiǎn)賠款的保險(xiǎn)車輛，在續(xù)保時(shí)將按下列條件和方式給予保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待：
上一保險(xiǎn)年度未享受無(wú)賠款保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的，續(xù)保時(shí)優(yōu)待比例為10％；上一保險(xiǎn)年度已享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的，續(xù)保時(shí)優(yōu)待比例在上一保險(xiǎn)年度優(yōu)待比例外增加10％；保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例最高可達(dá)30％。
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