車貸利息的計算公式并非固定一種，常見的如利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限 ，不過在實際車貸中，還款方式不同公式也有差異。等額本息還款時，每月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^還款月數] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數 - 1]；等額本金還款時，每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）× 月利率。這些公式因貸款本金、利率、期限和還款方式不同而靈活運用。

先來說說等額本息的計算公式。其中月利率 = 年利率 ÷ 12 ，還款月數 = 貸款年限 × 12 。在這種還款方式下，每月還款額中的本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變。它適合收入穩定，對每月還款金額有明確規劃，不希望初期還款壓力過大的人群。

再看等額本金的計算公式。每月償還的本金固定，而利息隨著已歸還本金的增加而逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。這種還款方式前期還款壓力較大，后期隨著本金的減少，還款壓力逐漸減輕，總體支付的利息相對等額本息較少。適合前期收入較高、有一定經濟實力，且希望總利息支出較少的消費者。

此外，人民幣業務的利率換算公式為：日利率 = 年利率 ÷ 360 = 月利率 ÷ 30 ，月利率 = 年利率 ÷ 12 。銀行計算利息的方法有累計計息法和逐筆計息法。累計計息方式按實際天數累計賬戶余額，利息 = 累計應計利息產品 × 每日利率，累計應計利息產品 = 每日總余額；逐筆計算利息按預先確定的公式，若計息期為整年，利息 = 本金 x 年數 x 年利率；若計息期有整年和小數天數，利息 = 本金 x 年數 x 年利率 + 本金 x 小數天數 x 日利率。

總之，車貸利息的計算較為復雜，涉及多種公式和因素。在貸款購車時，一定要充分了解不同還款方式下的利息計算方法，結合自身經濟狀況和還款能力，選擇最適合自己的貸款方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）