車險(xiǎn)保單的計(jì)算較為復(fù)雜，因涉及交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)兩大部分，且各險(xiǎn)種計(jì)算依據(jù)和方法不同。交強(qiáng)險(xiǎn)依據(jù)車輛座位數(shù)、使用性質(zhì)確定基礎(chǔ)保費(fèi)，如6座以下家庭自用首年950元，還會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)情況浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)包含眾多險(xiǎn)種，像車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等，各有其計(jì)算公式，保費(fèi)受車輛價(jià)格、使用性質(zhì)、車主情況等諸多因素影響 。

先來說說交強(qiáng)險(xiǎn)的具體計(jì)算規(guī)則。交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)會(huì)因車輛座位數(shù)和使用性質(zhì)而有所不同，剛才提到6座以下家庭自用首年950元，6座及以上則是1100元 。而它的最終保費(fèi)是在基礎(chǔ)保費(fèi)之上，乘以（1 + 與道路交通事故相關(guān)的浮動(dòng)比率）。比如，上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，浮動(dòng)比率為 -10%；上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，浮動(dòng)比率能達(dá)到 -30%。

再看看商業(yè)險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)。它的保費(fèi)計(jì)算公式是基礎(chǔ)保費(fèi) + 車輛購置價(jià) × 費(fèi)率。車輛價(jià)格越高，車損險(xiǎn)保費(fèi)自然越高。例如一輛價(jià)值20萬的車和一輛10萬的車，在相同費(fèi)率下，20萬的車車損險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)更高。

第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)根據(jù)賠償限額確定，像出險(xiǎn)理賠20萬元固定保費(fèi)952元。車主可根據(jù)自身需求選擇不同賠償限額，限額越高，保費(fèi)越高。

全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)是車輛實(shí)際價(jià)值 × 盜搶險(xiǎn)費(fèi)率。若車輛停放環(huán)境差，如經(jīng)常停在無人看管的路邊，保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為被盜風(fēng)險(xiǎn)增加，可能會(huì)適當(dāng)調(diào)整費(fèi)率，導(dǎo)致保費(fèi)上升。

車上座位人員險(xiǎn)，是以每座位10000元保額來計(jì)算，公式為10000 × 0.29 × 座位數(shù)。

不計(jì)免賠險(xiǎn)保費(fèi)通常是（車損險(xiǎn)保費(fèi) + 第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)）× 不計(jì)免賠險(xiǎn)費(fèi)率。購買此險(xiǎn)后，在符合理賠范圍內(nèi)，車主可獲得全額賠償。

總之，車險(xiǎn)保單計(jì)算是多因素共同作用的結(jié)果。車主在購買車險(xiǎn)時(shí)，要充分了解各險(xiǎn)種計(jì)算方式，結(jié)合自身實(shí)際情況，選擇最適合自己的保險(xiǎn)組合，這樣既能保障自身權(quán)益，又能合理控制保費(fèi)支出 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）