如今，越來(lái)越多的家庭擁有汽車(chē)。對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)，每年都必須購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。一般情況下，車(chē)主應(yīng)該配置這些保險(xiǎn):交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)免賠額險(xiǎn)。那么，這些保險(xiǎn)的作用是什么呢？保險(xiǎn)費(fèi)是多少？下面簡(jiǎn)單介紹一下這四種保險(xiǎn)。

一、交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)是必須買(mǎi)的一種保險(xiǎn)。不買(mǎi)就不能上路。交強(qiáng)險(xiǎn)被稱(chēng)為“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)”。根據(jù)規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成的受害人(不包括車(chē)上人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)膹?qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。

強(qiáng)制保險(xiǎn)的成本最低。同一車(chē)型第一年交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)是一樣的，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用與車(chē)輛的座位數(shù)和使用性質(zhì)有關(guān)。

去年9月19日，車(chē)險(xiǎn)綜合改革啟動(dòng)。新的強(qiáng)制保險(xiǎn)價(jià)格浮動(dòng)幅度上限維持30%不變，浮動(dòng)幅度由原來(lái)的最低7折擴(kuò)大至5折。風(fēng)險(xiǎn)率越低，保費(fèi)折扣就越實(shí)惠。

以我們常見(jiàn)的6座以下家用車(chē)為例。交強(qiáng)險(xiǎn)首年基本保費(fèi)為950元。改革前，第三年最高可以打7折，優(yōu)惠665元，不用交費(fèi)。改革后最高可優(yōu)惠50%，最高可優(yōu)惠475元。

此外，對(duì)于輕微交通事故，如輕微交通事故，只要雙方無(wú)人員傷亡，賠償金額在2000元以?xún)?nèi)，第二年不計(jì)入車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)因素，即次年保費(fèi)不漲。

二、車(chē)損險(xiǎn)

當(dāng)汽車(chē)因交通事故而受損時(shí)，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行賠償。畢竟現(xiàn)在路上的車(chē)越來(lái)越多，難免會(huì)發(fā)生各種事故。車(chē)損險(xiǎn)會(huì)根據(jù)車(chē)的損壞情況進(jìn)行賠償，減少車(chē)主承擔(dān)的費(fèi)用。

車(chē)險(xiǎn)改革后，車(chē)損險(xiǎn)增加了機(jī)動(dòng)車(chē)被盜、地震及其次生災(zāi)害、單獨(dú)碎玻璃、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等保險(xiǎn)責(zé)任。

車(chē)損險(xiǎn)是按照車(chē)的使用價(jià)值來(lái)賠付的。不同類(lèi)型的車(chē)輛，車(chē)損險(xiǎn)的保費(fèi)是不一樣的。可以咨詢(xún)保險(xiǎn)公司。

三、第三者責(zé)任險(xiǎn)

第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車(chē)輛的過(guò)程中發(fā)生事故，造成第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，被保險(xiǎn)人支付的賠償金額。畢竟雖然是第三方，但交強(qiáng)險(xiǎn)的保額相對(duì)較低。如果給車(chē)主配備一份保額更高的第三者責(zé)任險(xiǎn)，會(huì)有更好的保障。

第三者責(zé)任險(xiǎn)主要包括以下賠償限額:5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元及100萬(wàn)元以上等。保額越高，保費(fèi)也就越高。之后主要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況繳納年保費(fèi)。

四、不計(jì)免賠保險(xiǎn)

不計(jì)免賠保險(xiǎn)是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，如車(chē)損險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)，如果車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故，不管是誰(shuí)的責(zé)任，都會(huì)有免賠額。責(zé)任不同，免賠額比例也不同。無(wú)論如何，車(chē)主都要承擔(dān)部分賠償責(zé)任。如果不算免賠額保險(xiǎn)，那么，無(wú)論車(chē)主負(fù)責(zé)的賠償比例是多少，那么車(chē)主自己都不需要負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)公司會(huì)負(fù)責(zé)。

但是有些情況是沒(méi)有免責(zé)或者全額賠償?shù)模欢ㄒ⒁狻１热绫ｋU(xiǎn)條款中設(shè)定了絕對(duì)免賠額，那么即使沒(méi)有免賠額保險(xiǎn)，也不在賠付范圍內(nèi)。而且有些情況下還是要自己承擔(dān)免賠額，比如無(wú)法找到第三方責(zé)任人、非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)、保險(xiǎn)期間多次發(fā)生保險(xiǎn)事故、違反安全裝載規(guī)定、手續(xù)不全等。

不同險(xiǎn)種的免賠額不同，最高的是20%，大部分是15%。計(jì)算無(wú)賠償保險(xiǎn)費(fèi)的公式如下:

不計(jì)免賠保費(fèi)=所購(gòu)保險(xiǎn)的保費(fèi)金額*保險(xiǎn)費(fèi)率。比如你自己買(mǎi)了車(chē)輛損失險(xiǎn)，保費(fèi)1000元，那么免賠額費(fèi)用就是150元。

整理自:太平洋汽車(chē)、央視新聞、中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)網(wǎng)、康博財(cái)經(jīng)、兄弟評(píng)價(jià)。

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