一、發生交通事故如何索賠？

投保容易理賠難，這是我國車輛保險行業的現狀。這種現象一方面是因為保險公司和車主之間的利益差異，另一方面是因為很多車主缺乏必要的常識，導致車輛理賠困難。這種困難可能是被保險人對保險條款理解不全面，也可能是事故發生后處理不當造成的。不認真考慮保險只留下隱患，事故發生后處理不當導致保險公司拒賠，真的是損失慘重。賠償金額、指定修理廠的修理質量、車輛丟失后的賠償金額、賠償期限。不同的保險公司會有不同的標準和工作流程。熟悉這些不僅可以作為你選擇投保的公司的參考，也可以讓你在事故發生后心中有數。

作為被保險人向保險公司索賠，你應該先搞清楚保險索賠的條件。事故車輛必須符合以下四個條件:

(1)保險車輛的損失；

(2)保險責任范圍內的損失；

(3)不屬于除外責任；

(4)是必要且合理的支出。

事故發生后，除了向公安交警部門報案外，還應根據機動車輛保險條款，在48小時內向保險公司報案。派人報案的，應當如實陳述事故情況，提供保險單和保險費收據，并按要求填寫出險通知書。如果來不及派人報案，可以先打電話報案。事故處理后，你可以向保險公司交代事件經過，并填寫出險通知書。

根據保險條款的規定，保險車輛因保險責任范圍內的事故受損，或第三者財產受損時，應堅持“先修后賠”的原則。但修理前，保險公司必須進行定損，確定修理項目、方法和費用。送到維修店維修后，保留好維修發票。提供必要的材料向保險公司索賠。

第三方責任事故賠償后，保險公司不再為受傷的第三方承擔任何額外的賠償費用。保險車輛和第三者損失后剩余的財產部分，由保險人和被保險人商定，作價退還給被保險人，并從賠款中扣除。車輛損失險的保險責任，在車輛獲得相當于總保險金額的一次性全損或部分損失賠償后，立即終止。但在保險期間，無論發生一次或多次保險責任范圍內的損失或費用，只要每次賠償未達到保險金額，其保險責任仍然有效。被保險人自保險車輛修理完畢或事故理賠之日起3個月內未向保險公司提出索賠，或自保險公司通知被保險人領取保險賠款之日起1年內未領取到期賠款的，視為自動放棄權益。事故發生后，記得及時報案，不要私了，否則保險公司是不會承認這種私了的。

二、交通事故理賠需要注意哪些事項？

1.報銷前千萬不要修。

有些車主為了省時省事，先去修理廠，修車后再找保險公司報銷。事實上，如果車主不向保險公司報案，他就會開始修理車輛。保險公司在理賠時，認為修理費高于定損費，差額由車主自己承擔。

2、委托修理廠認真理賠。

有些車主為了方便，出險后不直接聯系保險公司，而是委托熟悉的修理廠理賠。這種行為風險很大，有些修理廠會讓車主采取一些“歪門邪道”來達到賠償的目的。如果這些“歪門邪道”被保險公司查實，車主不僅要自己承擔責任，還會在保險公司留下不良記錄。

3.免責范圍有限。

即使投保了免賠額保險，車主也不一定能得到全額理賠。保險公司為了防范道德風險，會對一些特定的意外單獨設定免賠額，不屬于不計免賠的范圍。如遇重復事故、超范圍行駛、理賠證件不全等情況，保險公司一般會扣除免賠額。不計免賠險是附加險，主要針對車損險、第三者責任險等主險。對于自燃險、玻璃單獨損壞險等附加險，不可免賠額險是不起作用的。

4.不要隨意承擔事故責任。