什么是車損險(xiǎn)？

車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽隈{駛被保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，導(dǎo)致被保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)進(jìn)行賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險(xiǎn)。

汽車保險(xiǎn)怎么樣？汽車損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)車輛因自然災(zāi)害和意外事故造成的損失，是汽車保險(xiǎn)中應(yīng)用最廣泛的險(xiǎn)種。無論是輕微擦傷還是嚴(yán)重?fù)p壞，保險(xiǎn)公司都可以按照汽車保險(xiǎn)的計(jì)算公式支付修理費(fèi)用，對(duì)維護(hù)車主利益起到重要作用。車損險(xiǎn)怎么算？有三種計(jì)算方法:

(1)按照投保時(shí)與保險(xiǎn)車輛同型號(hào)新車的購(gòu)買價(jià)格扣除折舊部分；(根據(jù)規(guī)定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分不折舊。其中，“折舊額”的車險(xiǎn)公式為“新車購(gòu)置價(jià)格×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車使用月數(shù)×月折舊率”，9座以下(含9座)客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%。

(2)被保險(xiǎn)車輛全損后，保險(xiǎn)金額高于事故發(fā)生時(shí)實(shí)際價(jià)值的，按照車輛保險(xiǎn)計(jì)算公式，按照事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。即:賠款=事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值×(1-事故責(zé)任免賠額)×(1-絕對(duì)免賠額)-絕對(duì)免賠額。

(3)保險(xiǎn)金額等于或低于保險(xiǎn)車輛全損后事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值的，按照保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。即:賠款=保險(xiǎn)金額×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免賠額)×(1-絕對(duì)免賠額)-絕對(duì)免賠額車損險(xiǎn)的賠償范圍。

車損險(xiǎn)的賠償范圍除了以下十種不賠付的保險(xiǎn)期間外，一律賠付。

1.地震；戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、征收、沒收和政府征用；競(jìng)賽和測(cè)試、維修和保養(yǎng)期間在營(yíng)業(yè)性維修和保養(yǎng)場(chǎng)所進(jìn)行；使用參保機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)的；駕駛?cè)孙嬀啤⑽尽⒆⑸涠酒贰⒈幌滤幒笫褂帽ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的；事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或者其許可的駕駛?cè)笋{駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，未依法采取措施逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或者故意毀滅、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)的。

2.精神損害不予賠償，多數(shù)保險(xiǎn)條款有類似規(guī)定，保險(xiǎn)公司缺乏精神損害評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。因保險(xiǎn)事故造成的相關(guān)精神損害賠償，視為免責(zé)。

3. 駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸ｋU(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償：無駕駛證或駕駛證有效期已滿;駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符;持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車;依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車。4.發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞不賠

2005年臺(tái)風(fēng)“麥莎”過后，這引起了許多爭(zhēng)議。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，車輛深入水中熄火后駕駛員強(qiáng)行點(diǎn)火造成的損害是操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍內(nèi)。

5.有些零件被偷了，沒有賠償。如果全車沒有被盜，只有輪胎、音響設(shè)備、車標(biāo)等零件被盜，車主只能承認(rèn)自己倒霉。保險(xiǎn)公司通常規(guī)定“整車被盜、被搶，只有車上的零部件或附件被盜、被搶、被搶、被損壞”為排除責(zé)任。

車損險(xiǎn)怎么算？

在機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)中，費(fèi)用一般有三種，具體賠付金額取決于投保人和保險(xiǎn)人選擇的險(xiǎn)種。

1.根據(jù)投保時(shí)被保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)買價(jià)格確定。保險(xiǎn)車輛新車購(gòu)買價(jià)格是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)買與保險(xiǎn)車輛同類型新車的價(jià)格。

2.按投保時(shí)被保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值計(jì)算。保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值是指同類型新車的購(gòu)買價(jià)格減去折扣金額。被保險(xiǎn)車輛投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按照新車投保時(shí)的購(gòu)買價(jià)格減去折舊額確定。不到一個(gè)月，沒有折舊。最高折舊額不得超過被保險(xiǎn)車輛投保時(shí)新車購(gòu)買價(jià)格的80%。

3.根據(jù)投保時(shí)被保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)買價(jià)格協(xié)商確定。對(duì)于保價(jià)車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備，應(yīng)在保險(xiǎn)合同中列明設(shè)備名稱和價(jià)格表，保險(xiǎn)金額可根據(jù)設(shè)備實(shí)際價(jià)值相應(yīng)增加。新增設(shè)備保險(xiǎn)車輛一并折舊。車險(xiǎn)費(fèi)用怎么算？

1)交強(qiáng)險(xiǎn):6座及以下戶950元/年，6座及以上戶1100元/年。商業(yè)保險(xiǎn)是定期保險(xiǎn)，如果經(jīng)濟(jì)能力可以接受，就應(yīng)該全額投保。常規(guī)保險(xiǎn)合計(jì):(目前保險(xiǎn)公司平均折扣為77%)。

2)第三方責(zé)任險(xiǎn):(賠償金額:5萬、10萬、20萬、50萬、100萬)如果買得起的話，我建議買30萬級(jí)的，這樣即使一個(gè)人遇難或者高檔車報(bào)廢，也有保障。(12.2萬交強(qiáng)+40萬三責(zé)任險(xiǎn)= 42.2萬，夠保底了。)

3)車損險(xiǎn):(現(xiàn)金購(gòu)買價(jià)×1.2%)這是要全保的。

4)車輛盜竊救援:(新車購(gòu)買價(jià)格×1.0%)車輛盜竊救援是附加保險(xiǎn)，只有在投保車輛損失險(xiǎn)后才能投保。如果買SUV和雅閣（查成交價(jià)|參配|優(yōu)惠政策），一定要買，因?yàn)檫@兩款車的盜竊率最高。

5)個(gè)人玻璃破碎險(xiǎn):(進(jìn)口新車購(gòu)買價(jià)格× 0.25%，國(guó)產(chǎn)新車購(gòu)買價(jià)格× 0.15%)專家建議在附加險(xiǎn)中購(gòu)買玻璃破碎險(xiǎn)。因?yàn)檫@一點(diǎn)一般容易被忽略，有時(shí)候玻璃很容易單獨(dú)打碎。

6)自燃損失險(xiǎn):(新車購(gòu)買價(jià)×0.15%)負(fù)責(zé)賠償因其電器、線路、供油系統(tǒng)故障及貨物本身起火造成的車輛自身損失。車輛部分滅失時(shí)，按照實(shí)際修理費(fèi)用賠償修理費(fèi)用。但不超過責(zé)任限額。

7)不含免賠額特別險(xiǎn):(車損險(xiǎn)+第三方責(zé)任險(xiǎn))×20%，不含免賠額特別險(xiǎn)為附加險(xiǎn)，車損險(xiǎn)和第三方責(zé)任險(xiǎn)投保后才能投保。你必須買這個(gè)，否則你會(huì)損失很多。因?yàn)殄X不多，保障也不小。既然主保險(xiǎn)已經(jīng)買了，就不要計(jì)較這點(diǎn)錢了。

8)車載人員責(zé)任險(xiǎn):(50萬元，每人50元，可按車內(nèi)實(shí)際座位數(shù)填寫)車載人員責(zé)任險(xiǎn)(駕駛員和乘客)。每個(gè)等級(jí)可以買一萬個(gè)。一般小事故可以保證。一旦發(fā)生重大事故，交警一般不會(huì)對(duì)受害方承擔(dān)全部責(zé)任，所以可以從對(duì)方的強(qiáng)保和三險(xiǎn)中獲得賠償。

9)車身劃痕險(xiǎn):(賠償金額:2000、5000、10000、20000)10萬輛車買5000級(jí)劃痕就夠了。現(xiàn)在社會(huì)上報(bào)復(fù)的人很多，你的車隨時(shí)都有可能停在路邊被抓傷。