貸款買車時，選擇廠家金融還是銀行貸款更劃算，這得綜合多方面來考量。

先說申請門檻，廠家金融申請手續簡單快捷，像身份證就行，當天或幾小時能完成。銀行則嚴謹，要信用好，還得有工作、收入證明等，至少 3 到 5 個工作日。

貸款首付比例上，銀行大多要求車價 30%首付，3 年貸款，要 10%保證金和手續費。廠家金融首付比例低，授信額度能達 8 成甚至 10 成，3 年貸款，沒抵押費。

貸款利率方面，銀行依照自身利率，廠家金融通常高些，但也有免息活動。廠家金融可能有條件，像店里買保險、首付 50%等。銀行自由但利息高。

如果工作收入穩且高，選廠家金融能免息，3 年內還清劃算。手頭錢少付首付，可選銀行低首付，但貸得多利息高。

計算一下，以 10 萬元貸款為例，4S 店車貸手續費 3000 到 7000 元，利息 4%到 4.5%乘 5 年。銀行貸款像農商行高端信用貸，十萬五年等額本金還款，利息 18109.53 元，還得買意外險。

總之，要根據自身條件權衡選擇。