購車貸款計算中利率的確定，咱們來好好說道說道。

首先，利息計算公式是貸款利息=本金×利率×期限。比如說車價 10 萬，年利率 5.15%，貸款三年，利息就是 15450 元。

車貸利率會根據貸款期限變化。一年以內含一年的，年利率 4.35%；一年至五年的，年利率 4.75%。但這是基準利率，實際會有 10%的波動。

還款方式有等額本息和等額本金。等額本息是每月還款額固定，公式是每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數/[(1+月利率)^還款月數-1]。

等額本金是每月等額還本金，利息逐月遞減，公式是每月還款額=貸款本金/貸款期月數+(本金-已歸還本金累計額)×月利率。

政策規定新車貸款最長五年，二手車最長三年，可銀行考慮汽車貶值和還款風險，新車一般四年還清，二手車兩年還清。

買車時，您要是貸款，可得把這些算清楚，別被忽悠了。自己算好利率和還款額，心里有底，才能選到最合適的貸款方案。