駕駛證扣分達到12分及以上時，可能會影響道路救援保險的理賠結果。根據保險合同的常見免責條款及相關法律規定，當駕駛人駕駛證累積記分滿12分后，其駕駛資格處于法律規定的“不得駕駛機動車”狀態，若在此期間駕車出險，商業險通常會依據免責條款拒絕賠償，交強險雖可能墊付搶救費用，但對財產損失不予承擔賠償責任。這一規則在多地法院的保險糾紛判例中得到支持，例如駕駛人因記分超12分駕車出險，保險公司以合同約定拒賠的訴求常被法院認可。因此，當駕駛證扣分臨近或達到12分時，需及時處理違章并暫停駕駛，避免因駕駛資格問題影響保險理賠。

首先需要明確的是，駕駛證扣分是否影響理賠的核心在于“駕駛資格是否合法”。根據《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》第二十八條規定，機動車駕駛人記分達到12分的，不得駕駛機動車。這一法律條款是保險公司設置免責條款的重要依據——若保險合同中明確將“駕駛證記分滿12分后駕駛機動車”列為免責情形，且保險公司已對該條款履行提示義務（如加粗字體、單獨說明等），那么出險后商業險拒賠的概率極高。例如平樂縣人民法院的判例中，駕駛人廖某因駕駛證累積記分14分且處于“超分/停止使用”狀態駕車出險，法院最終支持了保險公司的拒賠訴求，理由正是其駕駛行為違反法律禁止性規定。

從實際操作角度看，若駕駛證記分滿12分后駕車出險，車主需先梳理理賠流程關鍵點：第一步應查閱保險合同中的免責條款，確認是否包含“記分滿12分駕駛”相關內容；第二步正常向保險公司報案獲取報案號，并配合交警與保險公司完成現場查勘；若遭遇拒賠，可優先通過協商或第三方調解解決，協商不成再考慮訴訟。訴訟時需重點舉證兩方面：一是保險公司是否未履行免責條款的提示義務，二是駕駛時駕駛證是否已被吊銷或注銷（若僅記分滿12分但未被吊銷，部分法院可能根據合同細節調整判決）。

此外，駕駛證扣分對保險的影響還延伸至保費浮動層面。單純的非事故違章（如違停）通常不會直接導致保費上漲，但扣分伴隨交通事故時，次年保費大概率上浮——交強險遵循國家統一的浮動機制，出險1次次年保費無優惠，出險2次保費上漲10%；商業險雖與違章無直接綁定，但記分過多（如年度扣分超12分）會被保險公司視為“高風險客戶”，次年保費可能上調。值得注意的是，若駕駛證記分滿12分后未及時處理，且因駕駛導致事故，不僅保險理賠受限，駕駛人還需自行承擔事故損失，若造成第三方人身傷亡，還可能面臨民事賠償甚至刑事責任。

最后需要強調的是，駕駛證記分滿12分后，即便未被交警扣留證件，也屬于“法律上不得駕駛”的狀態。此時駕車相當于“無證駕駛”的延伸情形，不僅保險理賠會受影響，還可能面臨交警部門的行政處罰（如罰款、拘留）。因此，車主需定期查詢駕駛證記分情況，一旦臨近12分應及時處理違章（如參加學法減分、繳納罰款），避免因記分超限導致駕駛資格異常，進而影響保險權益與出行安全。