貸5萬的車，等額本息和等額本金的月供計算需結合貸款期限、年利率等核心參數，通過對應公式得出具體金額。等額本息的月供計算遵循固定公式，即每月還款額=(貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數)÷((1+月利率)^還款月數-1)，其中月利率由年利率除以12得出，還款月數為貸款期限的總月份數，最終每月還款總額保持一致；等額本金則是每月還款金額=(貸款本金÷還款月數)+(本金-已歸還本金累計額)×月利率，由固定本金部分和逐月遞減的利息部分組成，月供隨已還本金增加逐步減少。兩種方式的計算邏輯清晰區(qū)分了還款結構，等額本息便于財務規(guī)劃，等額本金更省總利息，實際月供需結合具體貸款期限、銀行核定的年利率等因素確定。

以常見的1年期貸款為例，假設年利率6%，等額本息的月供計算需先將年利率換算為月利率0.5%，還款月數為12期。代入公式后，月供約為4303元，全年總還款額約51636元，總利息約1636元。而等額本金的首月月供由固定本金4166.67元與利息250元組成，合計4416.67元，此后每月利息遞減約20.83元，末期月供僅4187.5元，全年總利息約1550元，比等額本息少付約86元。這種差異源于等額本息前期利息占比更高，而等額本金通過逐月減少本金基數降低了總利息支出。

若貸款期限延長至3年，年利率仍按6%計算，等額本息的月供計算需將月利率0.5%、還款月數36期代入公式，得出月供約1522元，3年總利息約4792元。等額本金的首月月供則為固定本金1388.89元加利息250元，合計1638.89元，每月遞減約6.94元，總利息約4550元。可見，貸款期限越長，兩種方式的總利息差距越明顯，等額本金的利息優(yōu)勢會隨時間推移進一步擴大。

需要注意的是，實際貸款利率并非固定值，銀行會根據借款人信用狀況、貸款機構政策等因素調整。例如，優(yōu)質客戶可能享受4.8%的年利率，此時等額本息月供會相應降低；若選擇汽車金融公司，年利率可能上浮至7.2%，月供則會增加。此外，部分機構可能收取手續(xù)費等額外費用，計算月供時需將這些成本納入整體支出考量。

等額本息適合收入穩(wěn)定的工薪階層，固定月供便于每月預算規(guī)劃；等額本金則更適合高收入人群，前期較高的還款壓力可通過后續(xù)遞減的月供逐步緩解，同時節(jié)省總利息。選擇時需結合自身財務狀況與還款能力，若追求短期資金靈活性，等額本息更合適；若計劃長期節(jié)省成本，等額本金是更優(yōu)選擇。