車貸還不起找銀行協商是否影響征信需分情況判斷，并非簡單的“是”或“否”。若在逾期前就與銀行協商并順利解決欠款問題，雖不會產生不良征信記錄，但后續申請貸款時銀行審核會更嚴格、放款幾率可能降低；若逾期后再協商，不良記錄已因逾期行為產生，必然會對征信造成負面影響。不過，若因客觀原因申請延期還款并獲得銀行應允，這種情況不會在征信報告中留下不良痕跡。因此，申請車貸時需充分考量自身還款能力，盡量避免逾期，若確實遇到困難，應盡早與銀行溝通，以減少對征信的潛在影響。

若因客觀原因導致暫時無力還款，如突發疾病、失業等不可抗力因素，可主動向銀行提交相關證明材料申請延期還款。經銀行審核通過后，延期期間的還款不會被視為逾期，也不會在征信報告中留下不良記錄。這種情況下，銀行會根據實際情況調整還款計劃，為借款人提供緩沖空間，既保障了銀行的債權，也維護了借款人的信用權益。但需注意，此類延期申請需基于真實的客觀原因，且需提供充分的證明文件，銀行會進行嚴格審核，并非所有申請都能獲得通過。

若在逾期后才與銀行協商，即使協商成功調整了還款計劃，之前產生的逾期記錄也已被上傳至征信系統。根據相關規定，銀行會在逾期發生后的一定時間內如實上報逾期信息，這些記錄會在征信報告中保留較長時間，通常為五年。在此期間，借款人申請信用卡、其他貸款等金融服務時，金融機構會看到這些不良記錄，從而提高審核門檻，甚至可能直接拒絕申請。即使申請通過，貸款的利率也可能高于信用良好的借款人。

若確實無力償還車貸，且車輛價值較高，可提前與銀行溝通收回車輛。但需要注意的是，無力償還車貸屬于違約行為，銀行仍可能將違約記錄上報至征信機構。因此，這種方式雖然能解決債務問題，但并不能完全避免對征信的影響。此外，若車輛變賣價值低于剩余貸款金額，借款人仍需承擔差額部分的還款責任，否則可能面臨進一步的信用風險。

在處理車貸還款問題時，借款人應始終保持主動溝通的態度。無論是逾期前協商、逾期后協商，還是申請延期還款，及時與銀行溝通都能體現借款人的還款意愿，有助于爭取更有利的解決方案。同時，借款人也應合理規劃個人財務，避免過度負債，從源頭上降低逾期風險。維護良好的征信記錄需要長期的努力，每一次按時還款都是對個人信用的積累，而每一次逾期都可能對未來的金融生活造成不利影響。