清障車分期利率的計(jì)算主要有等額本息和等額本金兩種方式。等額本息還款法下，每月還款額固定，其計(jì)算公式為[貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1] ，總利息支出相對(duì)較高。等額本金還款法中，每月還款金額逐月遞減，公式是（貸款本金 ÷ 還款月數(shù)） + （本金 - 已歸還本金累計(jì)額）× 月利率 ，總利息支出相對(duì)較低。

不同期限的清障車分期利息存在差異。通常情況下，一年以上的利息率大概為3.5%，一至五年的利息率在7.5%左右，五年以上則攀升至9%。不過(guò)銀行汽車貸款常以央行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)進(jìn)行上浮，比如上浮10%。4S店的分期利率一般在4至7厘之間，相對(duì)而言銀行利率會(huì)更低一些。

在計(jì)算清障車分期利率時(shí)，有幾個(gè)要點(diǎn)需要明確。首先要確定利率是固定還是浮動(dòng)。固定利率在整個(gè)還款期內(nèi)保持不變，能讓還款計(jì)劃更具穩(wěn)定性；而浮動(dòng)利率會(huì)隨市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，可能在市場(chǎng)利率下降時(shí)減少利息支出，但市場(chǎng)利率上升時(shí)也會(huì)增加還款壓力。

還款期限也是關(guān)鍵因素。期限越長(zhǎng)，每月的還款壓力就越小，不過(guò)總利息也會(huì)相應(yīng)增多。另外，有的金融機(jī)構(gòu)還會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，這部分費(fèi)用也需要計(jì)入購(gòu)車成本。同時(shí)，還得了解提前還款的規(guī)定，看是否允許提前還款以及有無(wú)違約金。

個(gè)人信用狀況同樣會(huì)對(duì)貸款利率產(chǎn)生影響。信用良好的用戶往往能獲得更優(yōu)惠的利率，這也提醒大家在日常生活中要注意維護(hù)個(gè)人信用。

總之，計(jì)算清障車分期利率需要綜合多方面因素。不僅要了解等額本息和等額本金這兩種計(jì)算方式，還要關(guān)注利率的性質(zhì)、還款期限、手續(xù)費(fèi)、提前還款規(guī)定以及個(gè)人信用狀況等。只有全面考慮這些，才能在清障車分期購(gòu)車時(shí)，做出更合理、更經(jīng)濟(jì)的決策。