汽車金融公司和銀行車貸的計算方式不一樣。銀行車貸常見的還款方式為等額本息與等額本金，各有其固定的計算公式，每月還款額據此得出。而汽車金融公司計算方式更為靈活，通常也沒有統一明確的公式。并且在利率方面，汽車金融公司一般比銀行高。此外，二者在首付比例、申請條件、貸款手續等方面也存在諸多差異 。

從還款方式的計算公式來看，銀行的等額本息還款法，每月還款金額固定，其公式為【貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數】÷【（1 + 月利率）^還款月數 - 1】 ，前期還款中本金占比小、利息占比大。等額本金則是每月還款金額逐步遞減，每月還款額=貸款本金÷還款月數 + 本金 - 累計歸還本金金額×月利率。汽車金融公司因公司不同、貸款方案不同，沒有統一明確的公式，計算方式更為多樣。

在利率方面，銀行車貸利率通常按中國人民銀行規定的同期貸款利率計算，一般在央行基準利率上浮動10%左右。汽車金融公司的車貸利率一般比銀行高1個百分點，大概率比基準利率高出15%左右，不過資信優質客戶在兩者處都可能獲得較低貸款利率，部分汽車金融公司針對非暢銷車型還會推出免息業務。

申請車貸資格上，銀行看重申請人收入、戶口和抵押物等，申請門檻較高，需提供多種證明材料，還需擔保和質押物。汽車金融公司標準相對寬松，更看重申請人信用，一般提供房產證明等即可。貸款手續和費用方面，汽車金融公司手續快捷方便，三天左右能完成，還不用交手續費等費用。銀行一般需一周多時間，要找擔保公司做擔保，且收取一定雜費。

綜上所述，汽車金融公司和銀行車貸在計算方式、利率、申請資格、手續費用等多方面都存在明顯差異。消費者在選擇車貸時，應根據自身實際情況，仔細考量這些因素，從而挑選出最適合自己的貸款方式。