發現錢還到過期的車貸上，第一時間應主動與貸款機構取得聯系。這是因為及時溝通能讓貸款機構了解你的情況，表明并非惡意拖欠。比如如實說明資金困難狀況，誠懇地講清逾期原因，像突發疾病、意外事故等，進而共同商討解決方案，如申請延長還款期限、分期還款等。積極溝通還有助于爭取減免部分逾期費用，保障個人信用。

當你與貸款機構取得聯系后，要詳細且有條理地說明情況。具體闡述自己面臨的資金難題，比如近期家中突發重大變故，導致經濟負擔加重，從而影響了車貸的正常償還。清晰的表達能讓貸款機構更好地理解你的處境，進而考慮為你提供更合適的解決辦法。

同時，盡快制定一份合理的還款計劃十分關鍵。你需要仔細規劃自己的收支情況，明確每月能夠拿出用于償還車貸的具體金額。可以先對每月的固定支出，如房租、水電費等進行梳理，再結合收入狀況，合理安排還款金額。將這份計劃提供給貸款機構，讓他們看到你積極解決問題的態度和決心。

而且，要積極與貸款機構溝通，詢問是否能夠減免部分逾期利息和滯納金等額外費用。畢竟這些費用會增加還款壓力，如果能夠適當減免，對于緩解經濟負擔有很大幫助。在溝通過程中，保持誠懇的態度，強調自己還款的意愿和努力。

另外，在整個過程中，要積極配合催收工作。不要因為害怕或者抵觸而逃避催收電話和短信，否則可能會導致問題進一步惡化，嚴重影響個人信用記錄。接聽催收電話時，禮貌回應，告知對方你的處理進度和計劃。

總之，發現錢還到過期的車貸上后，主動溝通、制定計劃、爭取減免費用以及配合催收，這些措施都至關重要。只要積極應對，就能最大程度降低逾期帶來的不良影響，維護好個人信用。