車貸 20 萬 4 年，等額本金相對更劃算。等額本金每月償還本金相同，利息隨剩余貸款余額遞減，總利息支出較低，前期還款壓力較大但后期逐漸減輕。而等額本息每月還款額固定，本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，總利息支出通常較高。4 年的車貸期限不算短，選擇等額本金能減少利息支出，不過具體還需結合自身還款能力與偏好來決定。

等額本金還款方式下，由于每月償還的本金固定，隨著時間推移，剩余本金不斷減少，利息自然也隨之降低。在這20萬4年的車貸中，前期每月還款金額相對較多，因為本金基數大，利息部分也就較多。但越往后，還款壓力會逐步減輕，適合收入較高且穩定，希望節省利息支出的人群。比如一些經濟實力較強的上班族或者個體經營者，他們在前期有足夠的資金來應對較高的還款額，并且能夠承受前期較大的還款壓力。

等額本息還款方式，每月還款金額固定不變，這對于有正常開支計劃的家庭，尤其是年輕人來說比較友好。他們的收入相對穩定，固定的還款額便于進行財務規劃，不用擔心因還款金額波動而影響生活。雖然等額本息總利息支出較多，但在這4年的貸款期限內，每月還款壓力較為均衡，不會出現前期還款壓力過大的情況。

綜上所述，車貸20萬4年，等額本金在利息支出方面更具優勢，但前期還款壓力大；等額本息還款壓力穩定，便于財務規劃，但總利息支出相對較多。在選擇還款方式時，一定要結合自身實際情況，充分考慮自己的收入水平、還款能力以及對利息支出的接受程度等因素，從而做出最適合自己的決策。