汽車貸款哪種最便宜需依個人情況而定，一般來說銀行貸款的利率相對汽車金融公司更低。銀行貸款憑借透明的利率與可控的成本，在利息方面具備優(yōu)勢，不過其較高的門檻與繁瑣的審批流程，將部分購車者拒之門外。汽車金融公司貸款雖手續(xù)簡便、放款快，可整體利率通常偏高，只是在有免息優(yōu)惠時頗具吸引力。總之，要綜合多方面因素謹慎抉擇。

從首付比例來看，汽車金融公司表現(xiàn)得更為寬松，不少公司能提供首付20%甚至零首付的方案，極大減輕了購車者的前期資金壓力。而銀行多數(shù)規(guī)定最低首付為全車售價的30% - 40%，對購車者的資金儲備有一定要求 。

在申請門檻上，二者差異明顯。汽車金融公司要求較低，手續(xù)簡單快捷，一般提供房產(chǎn)證明和收入證明即可完成申請流程。銀行則嚴(yán)謹許多，購車人需要提供工作、收入等諸多證明資料，銀行以此來全面核實還款能力，確保貸款風(fēng)險可控。

車型選擇的范圍也有所不同。銀行直客式車貸賦予購車者更大的自由，可任意挑選車型。汽車金融貸款一般針對旗下車型設(shè)有一定限制條件，這意味著購車者在品牌和車型的選擇上會受到一些制約。

費用方面，汽車金融一般會收取3000元左右的服務(wù)費。若自行找銀行貸款，雖然可能沒有這筆服務(wù)費，但額度不定、下款周期長，還可能要提供擔(dān)保或抵押品。還款方式上，不同銀行車貸還款方式存在差異，平安銀行汽車貸款除正常利息外不收取其他費用，銀行車貸還款通常更靈活多樣。

總之，貸款購車時，要全面考量自身經(jīng)濟狀況、購車需求等因素。若注重貸款利率低、還款靈活、車型選擇范圍廣，銀行貸款是不錯的選擇；若追求申請門檻低、辦理手續(xù)方便、下款快，汽車金融貸款或許更適合。