車貸分離是一種購車借貸方式，指在購車時讓指標人成為共同借款人配合購車人簽字。這種方式下，由于貸款機構為降低放款風險，通常要求車主與貸款人是同一人，法律上也規定主借人須為同一人。并且在實際操作中，若貸款人無法按時還款，銀行會按合同違約處理方式處置車輛。如此，通過共同借款人簽字來分擔貸款風險 。

在車貸分離模式里，購車人往往需要尋找一位共同借款人，一般來說會是親屬或朋友。這位共同借款人需要一同簽字，以此來承擔貸款責任。當貸款人無法按時履行還款義務時，貸款機構便能夠追究共同借款人的責任，這無疑是為貸款風險加上了一道“保險栓”。

車貸分離分期業務有著一套嚴謹的流程。首先，客戶要向信貸機構提交車貸分離分期申請，并提供個人信息等相關資料，這是開啟貸款流程的第一步。接著，信貸機構會對這些資料進行仔細審核，以評估客戶的還款能力和信用狀況。審核通過后，客戶與信貸機構簽署分期合同，明確雙方的權利與義務。之后，客戶需將所購置的車輛抵押給信貸機構，作為貸款的擔保。信貸機構在確認無誤后，會按照合同約定向客戶發放分期款項。客戶則要按照合同規定，按期向信貸機構償還分期款項。直到客戶還清全部貸款，信貸機構才會解除車輛抵押，將車輛產權證交還客戶。

此外，車貸分離合同也是一種特殊的合同形式，它將車輛所有權與貸款權相分離。合同中會詳細包含車輛基本信息、買賣方及貸款人信息、貸款金額和期限等重要條款。同時，在車貸分離過程中，4S店向購車者收取手續費的情況也較為常見，這主要是出于服務成本、風險補償以及利潤來源等多方面的考慮。手續費金額會根據貸款金額等因素有所不同。

總之，車貸分離這種購車借貸方式在實際操作中有諸多要點需要注意，從共同借款人的選擇，到業務流程的推進，再到合同條款的明確，每一個環節都關乎著購車人和貸款機構的權益，只有充分了解，才能在購車貸款過程中做到游刃有余。