高檔車車險怎么買最劃算？這得根據您的具體情況來。

要是新車加新司機，開的是經濟車，商業險買第三者和車輛損失險就行。新車加新司機開中高檔車，除了這倆險，最好加上車身劃痕損失險，新手刮花幾率大，中高檔車漆面維修貴。

舊車加新司機開經濟車，商業險買個第三者夠了，要是不放心就再加車損和不計免賠條款。舊車加新司機開中高檔車，要是豪華品牌的二手車，除了第三者和車損，還得考慮自燃險和劃痕險。

新車加老司機開經濟車，選第三者和車損就差不多。新車加老司機開中高檔車，除了這倆，再考慮劃痕和玻璃單獨破碎險。

舊車加老司機開經濟車，一般買個第三者就行，不放心就加車損和不計免賠條款。舊車加老司機開中高檔車，磨損費高，豪華品牌的話，自燃險和車身劃痕損失險也得考慮。

另外，交強險必須買，足額的第三者責任險很重要，能保障賠付對方。車上人員責任險也得有，車損險新手最好買。

還有，買保險得看清條款，注意保險費用和保額的平衡。根據車輛情況，比如常去工地，劃痕和玻璃單獨破碎險就很有必要。

保險返點方面，新車去年未出險，商業險能享 8.5 折優惠，交強險優惠 10%；前 2 年沒出險，商業險 7 折優惠，交強險優惠 20%；前 3 年沒出險，商業險 6 折優惠，交強險優惠 30%。

選保險公司也重要，得選可靠的，了解清楚保險條款，選適合的險種，比如不計免賠責任險、第三方特約險等。