銀行和金融機構的購車貸款計算方法是不一樣的。

銀行的車貸計算，常見還款方式有等額本息和等額本金。

等額本息每月還款金額固定，適合收入穩定、資金流量充裕的人群，計算方式是【貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數】÷【（1 + 月利率）^還款月數 - 1】。比如貸款 20 萬買輛車期限三年利率 6.175%基準利率上浮 30%，那每月還款大概是 6185 元。

等額本金每月還款金額逐步減少，適合剛開始負擔壓力較大的人群，每月還款額=貸款本金÷還款月數 + 本金 - 累計歸還本金金額×月利率。假設還是貸款 20 萬三年期限，第一個月還款大概 6870 元，之后逐月減少。

金融機構的車貸計算方式相對靈活，不過一般利率會比銀行高些。比如假設車價 8 萬元，首付 40%，貸款 60%即貸款 48000 元。

銀行和金融機構在利率方面的浮動幅度不同，而且還款方式以及手續費用等都存在差異。

銀行貸款買車的手續費主要包括利息費、擔保費和保險費等，利息費是根據貸款額度、期限和利率計算的，一般為年化利率的一定比例。擔保費和保險費則根據貸款金額和期限而定，通常占貸款總額的 1% - 3%。

汽車金融公司貸款買車的手續費主要有利息費、服務費和保險費。利息費的計算方式和銀行類似，服務費一般為貸款總額的 2% - 4%，保險費約為貸款總額的 1% - 3%。

在選擇貸款方式時，要綜合考慮貸款額度、期限、利率和手續費等因素。

銀行車貸看重申請人收入、戶口和抵押物等，外地戶口申請較難，需本地市民擔保、房產證明等程序。

汽車金融公司車貸標準較寬松，主要看申請人信用，外地戶口在一定條件下較易申請。

銀行車貸利率通常按中國人民銀行規定的同期貸款利率計算，汽車金融公司的車貸利率一般比銀行高 1 個百分點。

汽車金融公司的車貸首付款比例要求較寬松，比如豐田金融對信譽好的客戶首付款可為全車售價的 20％，多數銀行目前規定最低首付款為全車售價的 40％。